Сбербанк вклады для физлиц на год. Вклады Сбербанка для физических лиц: процентные ставки

Вклады в Сбербанке по объективным причинам считаются самыми надёжными в России. Отчасти это связано с особым статусом банка, ведь он занимает крупнейшую долю на потребительском рынке и входит в число системно значимых. Но не нужно забывать и про роль государства, которое является основным акционером банка и в случае кризиса будет оказывать ему прямую поддержку.

По своим основным характеристикам предложения Сбербанка не так выгодны, как у других российских банков, поэтому потенциальный клиент должен сразу решить, что он хочет получить от кредитного учреждения – высокие проценты или умеренный доход при максимальной надёжности.

Сбербанк традиционно ориентируется на следующие категории вкладчиков: госслужащих, пенсионеров, студентов и крупных инвесторов, которые не могут себе позволить держать деньги в ненадёжных банках, ведь в 2019 году АСВ по-прежнему гарантировало сохранность лишь 1,4 млн. по вкладам физ лица в отдельно взятом кредитном учреждении.

«Сохраняй»

Сбербанк в 2019 году установил по вкладам для физических лиц проценты ниже среднерыночных, но как уже отмечалось, предложения этого банка имеют другие плюсы. Одной из самых комфортных программ по-прежнему можно считать предложение под названием «Сохраняй». Перечислим условия:

депозит разрешено открывать от 1000 руб. (или со $100);
пополнения и расходы запрещены;
период, на который разрешается размещать вклад, – от 1 мес. до 3 лет.

Ставка зависит от нескольких факторов, а именно:

срока договора (чем дольше, тем выше проценты);
капитализации;
способа открытия – в отделении или удалённо (последний вариант выгоднее на 0,15%);
социального статуса – для пенсионеров Сбербанк убирает привязку процента к величине вклада.

В таблице выше представлены стандартные рублёвые ставки, действующие для всех клиентов, решивших открыть депозит дистанционно. Что здесь интересного:

вкладчик получает максимум выгоды при внесении 400 тыс. руб. на срок, превышающий 1 год (важно – период должен быть именно дольше 12 мес., например, 13 мес.);
чем дольше действует договор, тем выше проценты;
ежемесячная капитализация позволяет немного увеличить прибыль.

В принципе, подобные условия по рублёвым депозитам вполне комфортные, а вот ставки по долларовым вкладам «Сохраняй» в Сбербанке оставляют желать лучшего. Они представлены в следующей таблице.

Напомним, в 2019 году крупные российские банки предлагают разместить доллары на депозите в среднем под 3%.

Что же касается пенсионеров, то для граждан соответствующего возраста (женщины и мужчины старше 55 и 60 лет соответственно) Сбербанк не ставит дополнительных условий по размеру вклада. Проще говоря, им предлагаются максимальные проценты, которые зависят лишь от срока действия договора.

Прочие опции вклада «Сохраняй»:

проценты зачисляются ежемесячно;
их можно капитализировать или переводить на другой счёт;
в случае досрочного расторжения договора сумма процентов будет зависеть от времени, на протяжении которого депозит находился в банке.

«Пополняй»

Это предложение по своей специфике очень похоже на предыдущее, но у него есть важная особенность – в данном случае Сбербанк разрешает пополнять вклад в любое время, но при этом начисляет проценты по пониженной ставке. Нельзя сказать, что разница прямо настолько существенная, но 0,3 – 0,6% выгоды клиент теряет.

Упомянутая корректировка ставок особенно заметна на долларовых вкладах Сбербанка, которые сами по себе не отличаются высокими процентами. Здесь потеря даже 0,3% приводит к значительному снижению прибыли по вкладу.

Остальные условия вклада «Пополняй» стандартны и достаточно комфортны:

открывать его можно на срок от 3 мес. до 3 лет;
минимальная первоначальная сумма – 1000 руб. или $100;
дальнейшие пополнения можно перечислять как наличными, так и безналичным путем;
расходные операции запрещены (снимать можно только набежавшие проценты);
для пенсионеров ставка не привязана к сумме;
при расторжении договора раньше положенной даты действуют следующие правила:

Максимальная сумма определяется следующим образом – сначала берётся сумма, которая числилась на вкладе в день его открытия или пролонгации (стартовая), после чего данная величина умножается в 10 раз. Предположим, физическое лицо открыло депозит и внесло на него 200 тыс. руб. Это значит, что максимальная сумма будет равна 2 млн., т.е. если человек станет зачислять на вклад дополнительные средства, то при достижении 2 млн. ставка по «чрезмерной» доле снизится.

Проще говоря, максимальная сумма — это не строгое ограничение, а своеобразная планка, разделяющая депозит на две части – базовую и с пониженной ставкой. Также нужно отметить, что для вкладов с первоначальным взносом до 100 тыс. руб., $5 тыс. и €5 тыс. эта предельная величина составляет 1 млн. руб., $50 тыс. и €50 тыс. соответственно.

«Управляй»

Предложение Сбербанка под называнием «Управляй» имеет свои особенности. Во-первых, по этому вкладу нет прямой зависимости между процентами и временем действия договора. В частности, самые выгодные ставки банк даёт по депозитам, открытым на срок от 6 до 12 месяцев.

И, во-вторых, условиями данного вклада предусмотрена возможность проведения расходных операций без потери процентов (понижения ставки). Чтобы это правило действовало, сумма на депозите должна превышать неснижаемый остаток.

Условия вклада «Управляй»:

открывать его разрешается на период от 3 мес. до 3 лет;
минимальная первоначальная сумма – 30000 руб. или $1000;
если после дополнительных взносов сумма вклада достигнет очередного уровня неснижаемого остатка (напомним, это 100 тыс., 400 тыс., 700 тыс. и 2 млн. руб.), ставка увеличивается;
при досрочном расторжении действуют те же правила, что и при открытии вклада «Пополняй».

Специальный вклад Сбербанка для пожилых людей

Самые выгодные условия для пенсионеров в Сбербанке предусмотрены вкладами «Сохраняй» и «Пополняй», но у них есть один недостаток – человек должен сам вносить деньги на счета и следить за сроками действия договоров. Кроме этого, в ряде случаев при досрочном снятии денег с обычного депозита ставка значительно снижается, что неприемлемо для пожилых людей.

По этой причине Сбербанк предлагает пенсионерам специальный вклад «Пенсионный-плюс» с упрощённой моделью. Вот его основные условия:

неснижаемый остаток – 1 руб.;
ставка 3,5%;
проценты начисляются раз в 3 месяца;
срок вклада – 3 года (доступна пролонгация);
средства можно снимать в любое время без списания начисленных процентов;
и самое главное правило: вклад «Пенсионный-плюс» доступен лишь тем клиентам Сбербанка, которые через него получают пенсию от государственных и негосударственных фондов.

Таким образом, пенсионер, решивший воспользоваться этим предложением, никак не ограничивает себя в финансовых возможностях, при этом банк будет начислять на остаток проценты, величина которых ниже, чем по стандартным вкладам, но значительно выше ставок по депозитам до востребования (0,01%) или по сберегательным счетам (1,8%).

Подарок на совершеннолетие – вклад «На имя ребёнка»

В западных странах люди давно осознали, что о будущем детей нужно заботиться «прямо сейчас». По этой причине широкое распространение получили специальные долгосрочные «детские» депозиты, на которые родители периодически вносят небольшие суммы, вследствие чего к совершеннолетию сына или дочери на счёте формируется приличный капитал.

Сбербанк позаимствовал эту весьма неплохую идею и предложил клиентам вклад «На имя ребёнка». В принципе, мы только что описали суть данной инвестиционной модели, поэтому повторять её описание не станем и сразу перейдём к условиям. В 2019 году банк предлагает открыть такой депозит под следующее ставки.

Остальные условия вклада «На имя ребёнка»:

поскольку вклад открывается на несовершеннолетнего, сделать это может лишь законный представитель (родитель, опекун);
минимальная стартовая сумма – 1000 руб./$100;
пополнять вклад могут не только родители, но и любые граждане РФ, например, бабушка, дядя, спонсор и др.;
с 14 лет ребёнок получает частичный доступ к счёту – сможет снимать проценты;
если до совершеннолетия ребёнка потребуется снять и потратить деньги на иные нужды, потребуется разрешение органа опеки.

Посмотрим, как это работает. Предположим, клиент открыл вклад в Сбербанке на своего сына через год после его рождения. Начальный взнос – 1000 руб., последующие ежемесячные пополнения также составляют 1000 руб. Срок договора – 1 год (ежегодно продлевается). Если ребёнок с 14 лет не станет снимать проценты, динамика его счёта будет выглядеть примерно так:

Почему «примерно» — при продлении вклада ставка в реальности будет меняться. Эта корректировка может осуществляться как в большую, так и меньшую сторону, поэтому предварительные расчёты носят лишь ориентировочный характер.

В 2019 году из всех предложений Сбербанка выделялись две акции – «Лови выгоду» и «Подари жизнь». Депозит первого типа можно открыть лишь до 31 марта, но он отличается высокими процентами. Как объяснили в самом банке, эта кампания была запущена в связи с повышением ставки со стороны ЦБ, поэтому, если Центробанк продолжит ужесточать политику, не исключено, что и Сбербанк в будущем будет радовать клиентов выгодными вкладами.

Условия вклада:

сумма от 50 тыс. руб. (без ограничений по верхней планке);
пополнения и частичные списания недоступны;
проценты зависят от срока размещения депозита;
при досрочном полном снятии средств ставка снижается до 0,01%.

Другой вклад под названием «Подари жизнь» не отличается высокими ставками, но он и не предназначен для обогащения, так как главная его задача – помочь больным детям. По нему предусмотрены следующие условия:

ставка в 2019 году – 5,65% (5,77% с капитализацией);
срок – один год;
без пополнений и частичных списаний;
минимальная величина депозита – 10 тыс. руб.;
ежеквартально Сбербанк будет переводить на благотворительность сумму, эквивалентную 0,3% годовых.

Если у человека есть 700 тыс. руб. или $50 тыс., он получает право открыть в Сбербанке вклад с повышенной ставкой (+0,8% к базовой по депозитам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй»). Данная опция входит в пакет «Сбербанк-Первый», который первые 2 месяца предоставляется бесплатно, а далее стоит 2500 руб./мес., если не соблюдено ни одно из условий:

остаток на счете не менее 2,5 млн. рублей;
остаток не менее 1,5 млн. рублей, а сумма покупок не менее 100 тыс. рублей;
сумма покупок по картам не менее 200 тыс. рублей.

Ещё одно предложение Сбербанка из премиум-сегмента ориентировано на клиентов, готовых разместить на вкладе 5 млн. руб. и больше. В рамках этой программы банк повышает ставку на 1% относительно базовой по соответствующему депозиту. Первые 2 месяца пакет предоставляется бесплатно, в дальнейшем его стоимость составит 10 000 руб./мес., если сумма остатка на счетах и картах менее 15/10 млн. рублей для Москвы/других регионов соответственно.

Повторим то, что отмечали в самом начале обзора, – ставки по вкладам Сбербанка не самые высокие даже для своего сегмента (топ банков), но у данной кредитной организации есть другой плюс – максимальная надёжность. Если говорить проще, то в случае серьёзного кризиса банк заморозит клиентские счета в последнюю очередь, а это как раз то условие, которое и требуется держателям сумм, превышающих страховку от АСВ.

Социальные счета

Кроме обычных депозитов, на которые денежные средства вносит сам клиент, Сбербанк предлагает специальные счета, предназначенные для получения выплат социального характера. Нельзя сказать, что они имеют много общего с привычными вкладами, но определённые похожие черты межу ними всё-таки есть.

Социальный

Предназначен для получения выплат, положенных детям-сиротам и ветеранам/инвалидам ВОВ. В данном случае действует точно такая же модель, как и с вкладом «Пенсионный-плюс». В этом легко убедиться, заглянув в условия:

валюта депозита – рубли;
ставка — 4,75% (не самая высокая даже для Сбербанка);
срок вклада — 3 года;
пополнения и снятия доступны;
минимальный остаток — 1 рубль;
проценты начисляются раз в 3 месяца.

Номинальный

И ещё один счёт похожего плана – номинальный для зачисления социальных выплат, к которым относятся все понятия из 37 главы ГК РФ, например, алименты, пособия и т.д. Главное предназначение данного вклада – сделать расчёты максимально прозрачными и заодно получить за сотрудничество со Сбербанком дополнительные проценты.

Условия вклада:

валюта депозита – рубли;
ставка — 3,55%;
срок вклада — бессрочно;
пополнения – разрешены лишь поступления социального характера (самостоятельно вносить деньги нельзя);
расходные операции разрешены;
минимальный остаток — 0 рублей;
проценты зачисляются поквартально;
по номинальному счёту можно оформить доверенность на другое лицо.

Алгоритм открытия вклада

Есть два варианта открытия вклада – лично в офисе и дистанционно через интернет. В первом случае необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка и обратиться к менеджеру, изъявив желание разместить депозит в банке. Специалист проконсультирует по всем вопросам и назовёт актуальные процентные ставки.

Если же у физического лица уже зарегистрирован личный кабинет на сайте банка, то подать заявление на вклад можно прямо через смартфон или компьютер. Есть даже специальная видео-инструкция о том, как открыть вклад в Сбербанк-онлайн, подготовленная специалистами организации.

Вконтакте

Вклады Сбербанк Премьер для физических лиц в 2019 году остаются самыми выгодными и высокодоходными. Какие особенности имеют подобные вклады? Как стать Премьер-вкладчиком? Расскажем в статье.

Программа по вкладам Сбербанк Премьер для физических лиц

Вклады данной линейки по-прежнему доступны только для держателей (обязательно надо иметь пластиковую карту или полис страхования этой линейки). Вклады Сбербанк Премьер для физических лиц в 2019 году предполагают следующие типы депозитов:

Стандартные . Минимальная сумма вклада - 1000 рублей или 30 тысяч рублей для программы Управляй.
Депозит Особый . Минимальная сумма вклада - 700 тыс. рублей.
Инвестиционный . Используется для комплексного инвестирования в ПИФ и ОМС. Такие виды вкладов не гарантируют постоянное получение прибыли, т.к. их доходность напрямую зависит от содержимого портфеля и котировок акций. Минимальная сумма инвестиций - от 15 тысяч рублей. Средняя доходность - 9%.
Сберегательный счёт . Открывается на неограниченный срок и позволяет снимать деньги полностью или частично в любой момент. Также можно вносить на счёт любую сумму. Ставка по вкладу - 1,0 - 1,8% для счетов в рублях, 0,01 % - в евро и долларах США.
Подари жизнь . Сумма вклада - от 10 тысяч рублей. Срок - 1 год без возможности дополнительного снятия и внесения денег на депозит. Ставка - 5,05%, что значительно превышает средний показатель по депозитным счетам в России. К данному счёту применяется капитализация, что означает начисление процентов на остаток, а в новом периоде ставка увеличивается. Определённая сумма (0,3 % от размера вклада) 1 раз в квартал перечисляется на счёт благотворительного фонда «Подари жизнь», помогающего детям с тяжёлыми заболеваниями.
Сберегательный сертификат . Особенность данной депозитной программы - высокая процентная ставка до 6,10%. Сертификат страхования покупается в банке, где и хранится. Высокий процент по сертификату обусловлен тем, что Сбербанк не страхует вклады. Дополнять сберегательный сертификат или обналичивать раньше установленного договором срока не допускается. С 1 июня 2019 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение сберегательных сертификатов.

Как открыть вклад в программе Сбербанк Премьер

Чтобы открыть вклады Сбербанк Премьер для физических лиц в 2019 году, необходимо посетить отделение банка, а именно - зону обслуживания ВИП-клиентов. Личный консультант поможет подобрать оптимальный вариант вклада. Внести денежные средства можно наличными или путём перевода нужной суммы с другого счёта.

Особенности программы

Вклады Сбербанк Премьер для физических лиц в 2019 году имеют следующие нюансы:

После окончания срока действия депозитного договора допускается его автоматическое пролонгирование на прежних условиях. Количество продлений не ограничено.
Если в период действия депозита пакет Премьер аннулируется, то ставки по депозитам применяются стандартные.
Депозит линейки Премьер можно завещать, а также оформлять доверенность на управление и получение денежных средств на других лиц.
Оформлять вклад Премьер можно только на себя, оформление на третьих лиц недопустимо.
При закрытии депозита досрочно, ставка меняется на минимальную - 0,01 % при нахождении денег на счету менее 6 месяцев; и 2/3 от указанной в договоре ставки, если депозитному счёту более 6 месяцев. При досрочном закрытии счёта не производится капитализация процентов.

В этом рейтинге будут представлены самые выгодные вклады Сбербанка России для физических лиц с 21 февраля 2017 года. Вклады проранжированы по величине процентной ставки в рублях. Все данные по вкладам и изображения взяты с официального сайта Сбербанка.

8 место. Вклад "Управляй". Процентная ставка по вкладу зависит от неснижаемого остатка и срока (от 3 месяцев до 3 лет). При сроке 6-12 месяцев и остатке 700 тыс. руб. ставка максимальна и составляет 5,41% (с учетом капитализации процентов). При остатке 30 тысяч ставка составляет 4,90 на таких же условиях. Также данный вклад можно открыть в иностранной валюте. В долларах максимальная процентная ставка составляет 0,60% (при сумме от 20 тысяч долларов и сроке 1-2 года с капитализацией), в евро максимальная ставка при любой сумме и любом сроке всего лишь 0,01%. Есть возможность пополнения и частичного снятия.

6 место. Вклад "Управляй Онл@йн". Данный вклад отличается от предыдущего с тем же названием, что его можно открыть только через "Сбербанк Онлайн" или банкомат (инструкции по открытию онлайн-вкладов через "Сбербанк Онлайн" или банкомат можно скачать в приложении к статье ). За счет этого проценты чуть выше, чем на аналогичном вкладе, открываемом в отделении банка. По вкладу "Управляй Онл@йн" максимальная ставка при сроке от 6 месяцев до 1 года с учетом капитализации процентов при остатке 700 тысяч рублей - 5,92%, а при остатке 30 тыс. руб. - 5,21%. В долларах максимальная процентная ставка составляет 0,80% (при сумме 20 тысяч долларов и сроке 1-2 года с капитализацией), в евро - 0,01%.

5 место. Вклад "Подари жизнь". Название вклада заимствовано от фонда помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями, основанного российскими актрисами Чулпан Хаматовой и Диной Корзун . Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд "Подари жизнь" сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада. Срок вклада - 1 год. Процентная ставка с капитализацией - 6,08%, без капитализации (проценты начисляются каждые 3 месяца) - 5,95%. Минимальная сумма - 10 тысяч рублей (вклады открывается только в рублях). Частичное снятие и пополнение не предусмотрены.

4 место. Вклад "Сохраняй" отличается тем, что его нельзя ни пополнять, ни снимать часть средств. При сумме вклада от 700 тыс. руб. и сроке от полугода до 1 года ставка с учетом капитализации достигает 6,23%. А при сумме от 100 тысяч рублей ставка доходит до 5,87%. В долларах ставка доходит до 1,06% (при сумме 20 тысяч долларов и сроке 1-2 года с капитализацией), в евро - 0,01%. Ставка для пенсионеров максимальна, независимо от суммы вклада.

3 место. Вклад "Пополняй Онл@йн". При открытии через "Сбербанк Онлайн" или банкомат вклада "Пополняй" ставки на срок 6-12 месяцев в рублях повышаются до 6,23% при сумме 700 тыс. и 5,82% при сумме от 100 тыс. В долларах процентная ставка достигает 1,11% (при сумме 20 тысяч долларов и сроке 1-2 года с капитализацией), в евро - 0,01%. По вкладу вкладчикам-пенсионерам вне зависимости от суммы вклада устанавливается максимальная ставка.

2 место. Вклад "Сохраняй Онл@йн". При открытии через "Сбербанк Онлайн" или банкомат вклада "Сохраняй" ставки на срок от полугода до 1 года в рублях повышаются до 6,74% при сумме от 700 тыс. и 6,11% при сумме от 100 тыс. В долларах процентная ставка достигает 1,26% (при сумме 20 тысяч долларов и сроке 1-2 года с капитализацией), в евро - 0,01%. Как и по предыдущему вкладу, для пенсионеров действуют особые условия.

1 место. Вклад "Новый уровень". Новый вклад Сбербанка, который можно открыть через Сбербанк Онлайн только в период с 21 февраля по 31 марта 2017 года. Срок вклада - полгода. При минимальной сумме (10 тысяч рублей) процентная ставка составляет 6,60% годовых, при сумме от 500 тысяч - 6,90%, при сумме от 1 млн. - 7,20%. Нет пополнения и частичного снятия. Проценты начисляются в конце срока действия вклада.

Вклады уже не столь привлекательный инструмент сохранения и приумножения накоплений. Но несмотря на это, Сбербанку удается год из года не только удерживать лидерство по объемам привлеченных вкладов физлиц, но и наращивать депозитный портфель. Это объясняется не только его надежностью, развитой филиальной сетью, но и широкой линейкой вкладов.

В июне 2017 года общий объем размещенных в российских банках вкладов физических лиц увеличился на 1,3% (с исключением влияния валютного курса) и на 1 июля составил порядка 24,9 трлн рублей. Лидером прироста средств физических лиц в абсолютном выражении стал Сбербанк, увеличив свой портфель вкладов за период с начала года на 162,2 млрд рублей, или +1,4%. С учетом общего снижения интереса россиян к вкладам (ставки снизились, под такую доходностью легче хранить накопления под матрасом) это хороший результат.

Даже в весьма непростых для рынка условиях Сбербанку удалось увеличить свой портфель вкладов. И это при том, что госбанк отличается консервативной политикой в отношении ставок: во многих частных банках доходность по вкладу будет значительно выше. Однако надежность банка, наличие офисов даже в отдаленных местах, а также большой выбор предложений для самых разных клиентов — делают вклады Сбербанка столь привлекательными.

Таблица 1. «Вклады физическим лицам в Сбербанке в 2017 году»

Вклад	Макс. ставка	Мин. сумма	Мин. срок
«Сберегательный сертификат»		10 000 рублей
«Время сохранять»		100 000 рублей
«Сохраняй Онл@йн»	5,6% 1,25% 0,01%	1000 рублей 100 долларов 100 евро
«Сохраняй	5,10% 1,05% 0,01%	1000 рублей 100 долларов 100 евро
«Пополняй Онл@йн»	5,10% 1,05% 0,01%	1000 рублей 100 долларов 100 евро
«Подари жизнь»		10 000 рублей
«Управляй Онл@йн»	0,70% 0,01%	30 000 рублей 1 долларов 1 евро
«Пополняй»	4,60% 0,85% 0,01%	1000 рублей 100 долларов 100 евро
«Управляй»	4,30% 0,50% 0,01%	30 000 рублей 1000 долларов 1000 евро
«Пенсионный-плюс»
«Сберегательный счет»	2,30% 0,01% 0,01%	Не ограничена	Бессрочно

Данные на август 2017 года

Максимальная доходность по «Сберегательному сертификату»

Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 дня до 3 лет, вы получаете доходность от 0,01% до 7,20% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Но высокая доходность имеет и обратную сторону: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате — нет. То есть в случае отзыва у банка лицензии, вам их не вернут. Хотя и следует признать, что в случае со Сбербанком, такой вариант развития событий маловероятен. Выплата процентов по сертификату производится в конце срока. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, потому что это не вклад в прямом смысле слова, а ценная бумага.

Максимальная доходность среди вкладов по «Время сохранять»

Ставки — до 6,5% годовых в рублях. А если пройти тест Сбербанка в соцсетях, то можно получить промокод и увеличить так доходность до 7% годовых.
Минимальная сумма вклада — 100 000 рублей.
Срок — 4 месяца.
Выплата процентов производится в конце срока.
Без капитализации, пополнения и частичного снятия средств со счета.
Досрочное снятие средств — по ставке до востребования.
Возможна автопролонгация вклада.
Вклад можно открыть дистанционно, через интернет-банк, в офисах банка или через устройства самообслуживания.

Возможность пополнения — по вкладу «Пополняй Онл@йн»

Вкладчик может регулярно откладывать средства, пополнять вклад, тем самым увеличивая конечный доход.

Ставки по нему — до 5,10% годовых в рублях, 1,05% годовых в долларах и 0,01% евро.
Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты.
Возможна капитализация.
Частичное снятие не предусмотрено.
Досрочное снятие средств — на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — 0,1% годовых.
Вклад «Пополняй Онл@йн» открывается через интернет-банк.

Доступ к размещенным средствам без ограничений на «Сберегательном счете»

Вкладчик может пополнять и снимать средства со счета в любое время, в любых объемах. Требования к минимальной сумме, срокам размещения средств отсутствуют.

Ставки — до 2,30% годовых в рублях, 0,01% годовых в долларах, 0,01% в евро. Ставки зависят от размещаемой суммы и увеличиваются при достижении очередного порога. Проценты начисляются ежемесячно: на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца — по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы; на разницу между минимальным и фактическим остатком — по процентной ставке 0,01 % годовых.
При досрочном расторжении определяется минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца, в котором закрывается счет. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01% годовых.

Дополнительный доход к пенсии с вкладом «Пенсионный-плюс»

Он рассчитан специально на пенсионеров, которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. Он открывается клиентам Сбербанка, получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение и от негосударственных пенсионных фондов.

Минимальна сумма вклада — от 1 рубля, срок — 3 года, ставка — 3,55% годовых с учетом капитализации процентов (без — 3,5% годовых).
Вклад — пополняемый, с возможностью частичного снятия средств (до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка).
Выплата процентов — ежеквартально, с капитализацией процентов.
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Благотворительный вклад «Подари жизнь»

Он создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Процентная ставка — 5% в рублях (с капитализацией процентов — 5,09%).
Срок вклада — 1 год.
Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей.
Расходные операции — частичное снятие и пополнение — по вкладу не предусмотрены.
Досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях. Если средства изымаются до 6 месяцев — по ставке 0,01% годовых, после 6 месяцев — 2/3 от установленной процентной ставки.

Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для физических лиц. Каждая программа имеет свои особенности, что дает выбор и позволяет более эффективно управлять своим капиталом. В 2017 году банк предлагает относительно невысокие проценты по вкладам, но гарантирует высокую надежность и предоставляет широкие возможности, в том числе, управление дистанционно. Привлечение денежных средств на депозитные сертификаты Сбербанка на данный момент приостановлено.

Вклады для физических лиц предоставляются с различными процентными ставками, которые являются оптимальным решением для сохранения, накопления и получения дохода. Клиент может разместить средства с возможностью пополнения, снятия или без таковой, но с максимальной доходностью.

Депозиты – самый популярный вариант инвестиций для частных лиц в РФ. Так население решает две проблемы – гарантирует безопасность своим сбережениям и получает прибыль от размещения. На сегодня процент по вкладам в Сбербанке варьируется, в зависимости от условий размещения. Деньги можно положить на разный срок, снимать доход каждый месяц, дополнительно вкладывать и т.д. Для тех, кто привык диверсифицировать риски и накапливать в разных валютах, есть выгодные предложения.

Крупнейший банк Российской Федерации по объему привлечения средств в 2017 году предлагает выгодные накопительные программы для различных категорий населения. Его депозитная политика предполагает относительно невысокие процентные ставки по сравнению с другими финансовыми организациями. Это является платой за надежность, которую получают вкладчики, доверив свои сбережения самому надежному банку России.

Риск вложения в надежный и стабильный банк минимальный. Этим и объясняется ставка ниже среднерыночной. На размер прибыли влияет ряд факторов, основные из них:

сумма;
валюта;
срок;
возможность пополнения/снятия средств;
периодичность выплаты процентного дохода.

Представленная в 2017 году линейка депозитных программ учитывает все потребности и ожидания вкладчиков. Это позволяет каждому выбрать для себя лучшие депозитные вклады и получать максимальную эффективность. Для тех, кто не знает, какая программа лучше всего ему подойдет, на сайте реализован специальный калькулятор. С его помощью можно предварительно сделать расчет доходности, учитывая различные параметры (период, валюту, возможность капитализации и др.). Для VIP клиентов действуют особые проценты на премиум вклады в Сбербанк. Для бизнеса – спецдепозитарий.

«Время сохранять»

Выбирая этот тип, клиент получает высокую прибыль и может воспользоваться акцией по вкладам 2017 – пройти простой тест, зарегистрировавшись через социальную сеть и на полпроцента увеличить ставку. Оформляется только в национальной валюте.

срок – 4 месяца;
ставка – 7% (с промокодом);
сумма – не менее 100 тыс. рублей.

Снять деньги до конца действия договора без потери процентного дохода невозможно, пополнение не предусмотрено.

Процент по вкладу начисляется по окончании его срока и может быть снят наличными или перечислен на другой счет. Каждый желающий может оформить договор не только в отделении банка, но и самостоятельно – через терминалы самообслуживании или в интернет-банке.

«Сохраняй»

Такой депозит в Сбербанке подойдет для клиентов, рассчитывающих получить максимальный доход. Это оптимальный вариант для тех, кто готов разместить определенную сумму на конкретный период. Несмотря на то, что во время действия договора его параметры не меняются, преимуществом программы является высокий процент. Доходность для каждой валюты варьируется и зависит от ряда факторов, в первую очередь, суммы/срока. Для пенсионеров действует особое предложение – они получают максимальную ставку по вкладу, вне зависимости от того, на какой срок и сколько денег было размещено. Минимальная сумма – 1000 рублей. Предложение действует и для долларов США, евро – не менее 100 у.е.

Максимальная прибыль для вкладчика от рублевых депозитов – до 5.15% (зависит от срока/суммы). Для долларов США она ниже – до 1.05% и также зависит от параметров размещения. Для валюты евро доходность самая низкая и фиксированная – 0.01%.

Предложение разработано для тех, у кого есть определенная сумма, которая в течение определенного периода не будет потрачена. Ее можно разместить на 3-36 месяцев (от 12 до 36 месяцев для евро) под выгодный процент без дополнительного внесения средств или возможности снять, не расторгая договор. В этом срочном вкладе Сбербанка предусмотрено автоматическое продление договора на аналогичный период. При этом ставка будет другая – та, которая действует в банке на дату продления.

При досрочном расторжении до 6 месяцев, вкладчик получает доход по ставке до востребования , если деньги пролежали больше полугода – рассчитывается, как 2/3 от ставки по этому виду депозита на дату открытия (пролонгации).

«Пополняй»

Этот депозитный счет в Сбербанке для физических лиц выгоден тем, что вкладчик в период действия договора может вносить на него дополнительно деньги. Он позволяет зарабатывать больше. Это оптимальное решение для людей, имеющих постоянный доход и излишек средств. Годовой процент меняется, в зависимости от параметров. Договор можно заключить при условии размещения не менее 1000 рублей (100 долларов или евро)

Процентная ставка:

в рублях – до 4.62%;
в евро – 0.01%;
в долларах США – до 0.85%.

Для пенсионеров сегодня действует максимальная процентная ставка, независимо от параметров депозита. Если вкладчик достиг пенсионного возраста в момент действия договора, перевод на новую ставку выполняется автоматически.

Это предложение рассчитано на накопление, поэтому клиент не сможет снять деньги со счета без расторжения депозитного договора.

Вносить выгоднее безналичным платежом (к примеру, со своей карты). В таком случае нет никаких ограничений. Если клиент захочет это сделать наличными, предъявляются требования к минимальному размеру пополнения – 1000 руб. или 100 долларов (евро).

При увеличении размера процентная ставка повышается автоматически, в зависимости от разработанной шкалы. Досрочное снятие выполняется на условиях, аналогичных депозиту «Сохраняй».

«Управляй»

Эта программа предполагает размещение и возможность использования части депозита без потери дохода. Клиент может положить деньги под проценты и управлять ими по своему усмотрению.

Размер не менее: национальная валюта – 30 000, иностранная валюта – 1000.
Срок – от 3 мес. до 36 мес. (от 12 до 36 мес. для валюты евро).
Процент: рубли – до 4.32%, доллары США – до 0.50%, евро – 0.01%.

Процентный доход начисляется ежемесячно. Вкладчику предложено на выбор снимать его или дать поручение банку добавлять к сумме депозита. Если на депозитном счету скапливается высокая сумма, позволяющая получать более высокий процент, для изменения условий договора необходимо подписать соответствующее дополнительное соглашение. Условия этого вклада в Сбербанке при досрочном расторжении аналогичны условиям по программе «Сохраняй».

«Подари жизнь»

Позволяет надежно разместить свои средства и получать прибыль от вложения. Это социальная программа для неравнодушных людей, благодаря которой можно не только зарабатывать, но и помогать больным детям. Банк 1 раз в квартал перечисляет 0.3% от размера депозита в благотворительный фонд. Оформляется в рублях без возможности пополнения или частичного снятия. Процентная ставка фиксированная.

сумма – не менее 10 тыс. рублей;
срок – 1 год;
ставка – 5%.

Начисление процентного дохода осуществляется 1 раз в три месяца. По окончанию срока договор продлевается автоматически по ставке, которая действовала на дату пролонгации.

Сберегательный счет

Позволяет получать постоянный доход тем клиентам, которые не могут прогнозировать свои расходы и доходы. Деньги на депозитный счет можно вносить без каких-либо ограничений. Это касается и снятия – при необходимости, клиент может снять часть средств.

Сберегательный сертификат – хороший вариант для тех, у кого есть деньги, но временно не используются.

Этой программой часто пользуются люди, которые копят деньги на определенные цели (на учебу, отдых, ремонт дома и другие) как в рублях, так и в иностранной валюте. Условия:

неограниченная сумма;
договор на 1 год.
рублевый счет – ставка до 2.30%, валютный счет – 0.01%.

Вместе с изменением суммы автоматически меняется ставка.

Онлайн оформление

Для удобства реализована возможность размещать средства дистанционно. Клиент может ознакомиться с условиями и разместить средства, не выходя из дома, используя интернет-банк. При этом ставка по вкладам в Сбербанке будет на 0.5% выше, чем при оформлении в офисе банка.

Алгоритм открытия достаточно простой и интуитивно понятный даже для неопытного пользователя. Достаточно выбрать опцию для депозита «Открыть», после чего выбрать вид депозита. Клиенту будет предложено заполнить специальную анкету и подтвердить свои действия.

Сегодня Сбербанк предлагает линейку депозитов для физических лиц, которые позволяют хранить деньги и получать при этом доход. Каждый может сам выбирать, какое из предложений является для него оптимальным и оформлять в отделении банка или, не посещая его – дистанционно. Для удобства на сайте размещен специальный сервис – калькулятор, который поможет предварительно подсчитать экономическую выгоду от каждого вида вклада, с учетом особенностей размещения.