Периодически откладывая определенную сумму от своих доходов, вы стали обладателем сбережений. Финансовая нестабильность, последние события на Украине, усиливающаяся инфляция ведут к быстрому обесцениванию накоплений. Как же сохранить деньги в текущем 2017-м году и в ближайшее неспокойное время?

Есть несколько способов уберечь и даже приумножить накопления.

1. Открыть депозит в банке.

Принимая на хранение ваши деньги , финансовое учреждение начисляет проценты на вклад за пользование вашими финансами по заранее оговоренной в договоре ставке. Вклад можно разместить на срок от одного месяца до трех лет. Процентная ставка по рублевым депозитам сейчас варьируется от 5 до 11% годовых.

Преимущества данного способа:

1. • не требуется специальных знаний;
   • Вклады можно пополнять, тем самым увеличивая свои накопления;
   • в случае, если средства срочно потребуются, депозит можно в любое время закрыть;
   • безопасность.

Важно! Безопасно хранить накопления в банке в пределах застрахованной государством суммы. На текущий момент это 700000 рублей. В этом случае, если банк прекратит существовать, государство возместит вам всю сумму.

Недостатки:

• инфляция «съест» часть процентов по вкладу;
• перед размещением депозита нужно изучить предлагаемые банком условия: если они очень отличаются от условий, предлагаемых конкурентами, или ставка слишком высока, велика вероятность ненадежности данной финансовой структуры.

Сейчас многие говорят об инфляции в России. А каков же ее начиная с 1992 года?

2. Покупка валюты.

Метод хорош для тех, кто не доверяет никаким финансовым структурам и предпочитает хранить сбережения дома «под матрасом». Традиционно приобретаются евро или доллары, но можно покупать и более стабильные виды валют: английские фунты или швейцарские франки.

Достоинства метода:

• не требуется особой квалификации и знаний;
• в условиях постоянно растущего курса может принести неплохой доход. Так, за 2013-й год евро подорожал на 14%, а доллар – на 8%.

Недостатки метода:

• Хранить дома сбережения небезопасно;
• В случае резких скачков курса в сторону понижения можно потерять часть средств, поэтому данный способ можно рассматривать как долгосрочные вложения или если вы собираетесь их тратить в той валюте, которую приобретаете.

3. Мультивалютные сбережения.

Здесь возможны два варианта:

• Разделить капитал на 3 части и одну оставить в рублях, а на остальное приобрести валюту, например, евро и доллары или доллар и швейцарские франки. Так вы гарантированно убережете накопления от обесценивания: в случае падения курса одной валюты другая будет расти. Еще лучше открыть вклады в разных валютах, так вы еще получите проценты.
• Некоторые банки предлагают разместить мультивалютный вклад, то есть вклад одновременно в трех валютах (рубли, евро и доллары), который, кроме начисления процентов, предусматривает возможность конвертации средств из одной валюты в другую на усмотрение вкладчика.

Важно! При открытии такого вклада лучше иметь дома интернет и сразу подключить интернет-банк, чтобы иметь возможность оперативно реагировать на колебания курса валют и совершать операции конвертации из дома.

Здесь есть три варианта:

• Приобретение инвестиционных золотых монет;
• Покупка золотых слитков. Недостаток: при покупке придется заплатить налог 18%;
• Открытие обезличенного металлического счета в банке. При этом вся внесенная сумма пересчитывается в граммы золота, которые хранятся на счете. Проценты на такой вклад не начисляются. При снятии вклада граммы снова пересчитают в рубли по цене золота за грамм на день закрытия счета. Недостатком этого способа является существенный риск падения цены на драгоценный металл. В этом случае вы получите меньше, чем вкладывали. Необходимо отслеживать цены на золото.

При открытии такого счета помните, что цена на золото ведет себя, как правило, как цены на другие виды сырья, например, нефть.

5. Покупка ценных бумаг (акций или облигаций).

Этот способ сохранения капитала может принести значительный доход, но является очень рискованным, поскольку даже акции крупных компаний могут дешеветь.

Достоинства метода:

• Возможность значительного приумножения накоплений.

Недостатки:

Многие задают себе вопрос — ?.

• требуются определенные знания в данной области
• необходимо остерегаться недобросовестных фирм-посредников на рынке ценных бумаг
• инвестировать средства можно только после досконального изучения юридической документации.

Чтобы уменьшить риски, можно воспользоваться услугами доверительного управления, которые предлагают финансовые учреждения.

6. Вложения в недвижимость.

Данный метод противодействия инфляции в этом году особенно актуален. Продажи недвижимости за последний год выросли в несколько раз. Причем выгодно приобретать не только квартиры, но также дома и земельные участки под строительство. Если объем накоплений невелик и не позволяет приобрести недвижимость в крупных городах, например, в Москве, можно приобрести небольшую однокомнатную квартиру в регионах России. Так, за прошлый год прирост такой недвижимости в цене составил 15%.

Еще выгоднее вкладываться в долевое строительство: в среднем прирост составляет 25%, причем чем длиннее срок сдачи, тем больше будет прирост. Есть и дополнительный бонус в виде получения дохода от сдачи недвижимости в аренду.

Недостатки метода:

• важно знать, что при продаже квартиры, с момента покупки которой не прошло трех лет, потребуется заплатить подоходный налог 13%;
• если деньги потребуются срочно, обналичить их быстро вряд ли получится.

7. Альтернативные инструменты инвестирования:

• валютные спекуляции
• торговля на фондовом рынке
• вложения в собственный бизнес

Эти методы могут принести большой доход, однако они эффективны, если размер накоплений превышает 2 миллиона рублей.

Недостатки:

• высокий риск
• требуется определенная квалификация и опыт

В целом, консервативные методы, например, банковские депозиты, менее выгодны, но значительно более надежны и доступны всем. Они оптимальны при небольших размерах сбережений. Если размер капитала позволяет, стоит вложиться в недвижимость.
Однако решение о способе сохранения и приумножения денег в 2018 году каждый должен принимать сам.

Кстати, у нас есть серия статей об инвестициях — почитайте о том и как получать с этого прибыль.

Видео: Как сохранить и приумножить свой капитал?

Прошлый год стал одним из самых «черных» периодов для российской экономики за все время независимости нашей страны. Рухнул рубль, обанкротился сотый по счету отечественный банк, индекс РТС упал на 45%, а цена на нефть опустилась ниже $60 за баррель. Что будет дальше - не знают даже эксперты.

Можно ли в такой ситуации защитить свои накопления от потери? Любой ответит: "Сложно, но можно!" А если не забывать о «золотых» правилах успешного инвестора, то на кризисе и панике можно еще и прилично заработать…

Чтобы сохранить свои сбережения, нужно понимать, отчего их можно потерять. Поэтому далее мы подробно рассмотрим причины, по которым можно лишиться большей части накоплений. Именно по этим причинам тысячи людей потеряли миллионы.

Банкротство компаний, в которые были вложены средства

При выборе банка для размещения сбережений, особое внимание следует уделить его репутации, узнать, кто является акционерами и достаточно ли у них средств для поддержки его в кризисной ситуации.

В случае с брокерами (профессиональными участника рынка ценных бумаг) ваше спокойствие в значительной степени зависит только от вас. На первый взгляд кажется, что закон «О банкротстве» решает все вопросы. Ценные бумаги и деньги инвестора не включаются в общую конъюнктурную массу и находятся на специальном брокерском счету, и по желанию передаются другому профучастнику или возвращаются. Однако в реальности проблемы могут возникнуть, если в договоре предусмотрена возможность брокера использовать денежные средства на свое усмотрение. В таком случае по закону ваши требования будут удовлетворяться в порядке общей очереди (после работников организации, объявившей себя банкротом, налоговых органов). Ярким примером такой ситуации можно назвать банкротство инвестиционной компании «Пролог» в 2003 году, вслед за которой устремились с Ямальский фондовый центр и брокерская компания «Четвертое измерение».

Если речь идет о вложениях в негосударственные пенсионные фонды, стоит учесть, что в России нет отдельного закона, касающегося несостоятельности НПФ. В случае банкротства средства пенсионных накоплений в течение трехмесячного срока передаются в Пенсионный фонд РФ. При этом пенсионные резервы не включаются в общую конъюнктурную массу и должны направляться на удовлетворение требований вкладчиков и участников фонда. Однако на практике оказывается все несколько иначе. Пример этому - разорение «Стимул-фонда», входившего в пятьдесят крупнейших НПФ РФ. Более 30 тыс. клиентов не смогли вернуть свои деньги.

Уделите должное внимание финансовому здоровью эмитента и только после этого вкладывайте средства в ценные бумаги. Признаком ненадежного партнера считается рост его долгов, который, в конечном счете, приведет к срывам платежей по обязательствам либо полному сворачиванию деятельности.

Мошенничество компаний-посредников

Под видом финансовых посредников часто маскируются финансовые «пирамиды». Мошенники предлагают самые разные финансовые услуги, в том числе, банковские, услуги потребительских кооперативов, обществ взаимопомощи и т.п.

Основными признаками финансовой «пирамиды» являются:

Обещание высокой (свыше 20%) и сверхвысокой (50-100% годовых) доходности.
- Отсутствие лицензий, полной информации об учредителях и соответствующей документации.
- Заявление о гарантированной доходности и привлечение клиентов через договоры займа.
- Непрозрачная структура активов, в которые вкладываются инвестиции, отсутствие информации о финансовых результатах.
- Использование приемов сетевого маркетинга и пр.

Отдельную нишу занимают мошенники, работающие на рынке Forex. Условно их можно поделить на 3 категории:

1. Мошенники-брокеры (дилинговые центры). Предлагают торговать с помощью открытого у них счета. В своей работе нарушители закона используют «подтяжку котировок». Сравнив котировки разных брокеров, можно заметить, что они отличаются на 2-3 пункта. Если торговля идет на резком рынке, такой разрыв может увеличиться в десятки раз. При этом мошенники видят, где вы установили стоп-лоссы и уровень маржин-колл. Для того чтобы система сработала, они «подтягивают» котировку и вас закрывает убытком. Таким образом, брокеры постепенно поглощают весь ваш депозит. Не меньшей популярностью у них пользуется прием «разворот». Даже если вы умеете торговать на валютном рынке, вам могут устроить «разворот», меняя вашу потенциально прибыльную позицию на обратную электронным способом, убирая стопы и увеличивая объем. При этом вы рискуете потерять большую часть депозита, но вряд ли что-то докажете. Также мошенники могут играть против клиента, не выводить вашу позицию на рынок.

2. Мошенники-фонды. Предлагают своим клиентам инвестировать в торговлю на валютном рынке. На протяжении некоторого времени они показывают клиенту неплохую доходность, однако, как только капитал начинает расти, фонд исчезает.

3. Мошенники-частники. Работают по той же схеме что и фонды, используя псевдонимы. Показывают псевдодоходность, после чего исчезают с деньгами доверчивых клиентов.

Обвал рынка

На межбанковском рынке резкое падение рубля и значительное повышение ключевой ставки закончилось кризисом. При этом возросли ставки кредитования РЕПО (под залог ценных бумаг), но спрос на них не увеличился.

Резкое повышение ставок по РЕПО и дефицита ликвидности на Московской бирже привел к значительному повышению ставок по займам. Крупные игроки начали снижать лимиты, банки-кредиторы заняли выжидательную позицию, одалживая деньги лишь ограниченному кругу компаний. Сбербанк и ВТБ остаются крупнейшими поставщиками ликвидности, но по причине роста ставок и риска маржин-коллов число сделок сокращается. Обвал рынка грозит валом невозвращенных кредитов. Однако, если, не поддаваясь панике, спокойно переждать спад, можно дождаться восстановления рынка, избежав серьезных потерь.

Глобальные события, происходящие в мире, оказывают непосредственное влияние на валютный рынок и эконмическую ситуацию в стране в целом. Политические события, революция, военные действия, стихийные бедствия - все это ведет к обесцениванию национальной валюты. Что касается войны, для большинства стран она сопровождается волатильностью валют, наносит сильные удары по экономике. Однако экономисты отмечают, что для некоторых стран война дает импульс к экономическому развитию, особенно, если речь идет о военном производстве. Наглядный пример: США после бомбардировки Перл-Харбора вступили в войну, результатом которой стал выход экономики из Великой Депрессии. Однако у такого восстановления слишком высокая цена – человеческие жизни.

Процесс восстановления после кризиса в стране зачастую финансируется дешевым капиталом за счет снижения процентных ставок, что негативно отражается на стоимости национальной валюты. Ее ценность заключает в экономической мощи государства. Состояние неопределенности не дает возможности предсказывать экономические процессы, требует от нас готовности к неожиданностям и быстрого реагирования на события.

Высокая инфляция

Рост инфляции оказывает разрушительной действие на экономику страны. Гиперинфляция приводит к обесцениванию национальной валюты, как это было в 90-х годах прошлого века. Реформа «шоковой терапии» повлекла за собой 200%-ой инфляцию, в результате чего миллионы граждан нашей страны утратили свои сбережения.

Криминальные риски

Для того чтобы защитить собственные сбережения от посягательства преступников, воспользуйтесь услугами опытного юриста. Профессиональное юридическое сопровождение позволит исключать разного рода риски вплоть до фабрикации уголовного дела, по которому может быть вынесено решение суда о конфискации имущества.

Бизнес-риски

Существуют разные виды бизнес рисков: риск организации бизнеса, стандартный предпринимательский риск, финансовый риск, риск мировых факторов, риск личности бизнесменов. Чтобы не расплачиваться за ошибки в ведении бизнеса своим имуществом, можно воспользоваться услугами профессионального риск-менеджера. Если содержать в штате компании такого специалиста нецелесообразно, отдаете эту деятельность на аутсорсинг.

Принципы сохранения сбережений

Несмотря на кажущуюся сложность вопроса, есть всего три базовых принципа, благодаря которым вы сможете сохранять свои накопления: диверсификация активов, доходность выше инфляции и защита капитала.

Диверсификация активов

Под диверсификацией понимают распределение инвестиций в портфеле, используя разные инструменты методы и формы, позволяющее минимизировать потери и сохранить сбережения.

ВАЛЮТНАЯ. При распределении валют можно использовать метод, при котором все инвестиции делятся на 3 части между рублем евро и долларом и хранятся в таком виде. Второй способ требует составления личного финансового плана, который позволит выбрать оптимальное соотношение валют. К примеру, если вы копите деньги на покупку недвижимости в еврозоне, хранить средства лучше в евро, если решили вложить в пенсионную в программу - в рублях.

СТРАНОВАЯ. Данный тип диверсификации подразумевает размещение капитала в банках разных стран. При этом инвестирование следует производить, основываясь на кредитном рейтинге той или иной страны. Такие рейтинги представляют собой градацию, которая позволяет инвесторам составить заключение относительно степени рискованности вложений. При этом рейтинг не является рекомендацией к продаже или приобретению долговых бумаг, потому как не отражает полной картины на рынке. Наиболее популярны рейтинги Standard & Poor"s и Moody"s и Fitch Ratings.

В этом году отмечается снижение кредитных рейтингов 9 стран еврозоны. К примеру, Франция опустилась с наивысшей позиции до уровня АА+ негативным прогнозом, Австрия сменила ААА на АА+ со стабильным прогнозом, рейтинги Португалии и Кипра достигли «мусорного» уровня, рейтинг Италии достиг отметки ВВВ+, Испания снизался до «А» с негативным прогнозом. Наивысший кредитный рейтинг остался у США, Финляндии, Германии, Нидерландов и Люксембурга.

Что касается РФ в середине января текущего года ее рейтинг оказался на минимальном инвестиционном уровне ВВВ-. Свои действия Standard & Poor"s и Fitch объяснили действующими санкциями Запада, которые не допускают некоторые компании на внешний рынок заимствования. Хранить денежные средства в РФ также надежно как в Аргентине, Панаме или Пакистане.

ПО ТИПУ АКТИВОВ. Использование нескольких финансовых инструментов (фонды нефти, пшеницы, драгоценные металлы, вклады, облигации, акции, недвижимость) позволяет создать устойчивую и в тоже время гибкую конструкцию, которая будет реагировать на рыночные изменения, но при этом окажется достаточной жесткой в моменты, когда рынок «штормит».

Доходность выше инфляции

Первое правило защиты сбережений от инфляции – инвестировать нужно по ставке доходности, превышающей текущую инфляцию минимум на 1%. Однако гнаться за сверхприбылью тоже не стоит, ваша основная задача – сохранить сбережения.

В долгосрочной перспективе (более 15–20 лет) доходность выше инфляции демонстрируют только два инструмента: акции и недвижимость (естественно, не конкретные акции и объекты недвижимости, а фонды, инвестирующие в них).

Защита капитала

ГОСУДАРСТВЕННАЯ. Существуют разные способы предотвращение возможных убытков от инвестиционной деятельности. К примеру, портфельные инвестиции могут страховаться от возможных потерь при колебании цен на облигации и акции с помощью хеджирования. Не менее эффективна система страхования вкладов (ССВ), позволяющая вкладчикам получить быстрые выплаты из независимого источника (к примеру, из специального фонда) в случае прекращения работы банка. Не дожидаясь ликвидационных процедур, вы будете иметь полный доступ к своему вкладу.

ТРАСТОВАЯ. Эффективность трастового управления доказывает себя на протяжении столетий. Траст по сравнению с любой другой формой управления и владения активами обладает неоспоримыми преимуществами: конфиденциальностью, налоговой оптимизацией, защитой средств в сложных юридических ситуациях, возможностью перевода активов в пользу родственников и других лиц. Дополнительным фактором снижения рисков для владельца траста является застрахованная ответственность трастовых управляющих. К примеру, открывая счет в офшоре, вы сможете вернуть через траст от 90% капитала.

СТРАХОВАЯ. Защита капитала подразумевает участие средств в безрисковых активах, имеющих фиксированную доходность. Крупных инвесторов интересует не столько увеличение капитала, как его надежная сохранность. Обеспечить ее призвана страховка. С помощью полиса накопительного страхования жизни или инвестиционного страхования вы сможете защитить себя от ареста или изъятия накоплений по решению суда либо преступным путем. Взыскание не может быть наложено на страховой полис.

Универсальных решений, способных гарантировать 100%-ную сохранность сбережений, не существует. Только комплексный подход к размещению инвестиций способен предотвратить потерю капитала. Для этого вам следует:

Определиться со сроком вложений. Чем дольше срок, тем более предсказуема доходность.
- Определить цели (рост капитала в будущем или постоянный дополнительный доход).
- Оценить риски. Помните, что чем выше доходность, тем выше степень риска.

Кроме того не стоит забывать и о «золотом правиле инвестора»: «не клади все яйца в одну корзину». Используйте разные финансовые инструменты и способы диверсификации. Часть средств стоит направить на низкодоходные банковские вклады, часть - вложить в покупку недвижимости, часть - в акции и золото.

Размещайте сбережения в странах с высоким кредитным рейтингом (это возможно, если ваш капитал превышает хотя бы 10 000 долларов). Хранить средства лучше всего в 2-3 валютах, это позволит спокойно пережить «колебания» валютного рынка. Обязательно позаботьтесь о защите капитала, "застрахуйте" сбережения.

Мы можем вам помочь

Консультанты компании AMS Финанс готовы ответить на любые ваши вопросы, касающиеся сохранения сбережений, инвестирования и финансового планирования!

Безусловно, неблагоприятная ситуация в российской экономике негативно отражается на качестве жизни граждан, которые сегодня пребывают в полном недоумении относительно того, как сохранять деньги. На фоне нестабильности курса национальной валюты, цены на нефть, снижения объемов инвестиций в страну, данный вопрос приобретает первостепенное значение. И нет ничего удивительного, что многие задумываются над тем, как сохранять деньги в таких непростых условиях.

Ситуация осложняется также и нестабильностью в банковском сегменте. В результате чего у граждан уже нет полной уверенности в том, что посредством таких инструментов, как банковская ячейка или депозит, можно сохранить собственные сбережения. А держать их у себя «под матрасом» - тоже далеко не лучший вариант.

Причины ухудшения экономики

Прежде чем перейти к рассмотрению вопроса о том, как сохранять деньги, целесообразнее будет определиться с тем, почему экономика России сегодня переживает далеко не лучшие времена. Причины такого положения можно назвать следующие:

1. Враждебная политика стран Запада. Экономические санкции ведущих западноевропейских держав, уменьшение количества иностранных инвесторов, коррупционная составляющая - все это серьезно ударило по нашему финансовому рынку.
2. Зависимость российской экономики от цен на нефть. К сожалению, экономика России зависит от сырьевой торговли. Падение стоимости автоматически снижает курс рубля, в результате чего отечественный Центробанк повышает процентные ставки.

Принимая во внимание вышеизложенное, действительно очень трудно спрогнозировать, куда будет выгодно инвестировать капитал, не говоря уже о том, как сохранять деньги.

Мнение экспертов

Вместе с тем, часть экономических обозревателей убеждена в том, что страну в ближайшее будущее ожидает снижение уровня доходов населения и сокращение объемов кредитования в банковском секторе. Во второй половине года экономическая обстановка несколько улучшится за счет новых инвестиций и проектов.

Практически все эксперты склонны полагать, что российскую экономику наряду с другими факторами будет определять и политическая «составляющая»: навязывание своего мнения западноевропейскими странами, попытка реализации территориальных притязаний.

Удар по банковскому сектору

Еще одним серьезным оружием, которое может быть направлено на разрушение экономики России, является отключение страны от международной системы SWIFT. Если это произойдет, то возможность управлять западными инвестициями и собственными капиталами, размещенными в иностранных банковских учреждениях, будет сведена к нулю.

Способы сохранения собственных сбережений

Итак, как сохранить деньги в кризис? Для кого-то последний является жесточайшей угрозой, а для кого-то - возможностью. Именно поэтому сегодня не следует выбирать выжидательную позицию и наблюдать за тем, когда экономическая ситуация в нашей стране выпрямится. Напротив, нужно проявлять всяческую активность и действовать.

Инвестиции в недвижимость

Не знаете, что купить, чтобы сохранить деньги? Выгодным вложением капитала остается и будет оставаться покупка земли, объектов жилой и коммерческой недвижимости - это «стабильная валюта». Вместе с тем, не стоит забывать, что квартиры и офисы время от времени дешевеют, поэтому следует приобретать их в развивающихся городах, где их стоимость в ближайшие десятилетия будет надежной.

Рассматривая вопрос о том, что купить, чтобы сохранить деньги, следует отметить: став владельцем роскошных апартаментов, не ждите, что вы за несколько месяцев вернете затраченные инвестиции - на это потребуется не одно десятилетие. Если вы не готовы ждать так долго, то вам следует остановить свой выбор на других вариантах приумножения капитала.

Валютные инвестиции

Не имеете ни малейшего представления о том, как сохранить деньги в кризис? Оптимальный способ - это конвертировать определенную часть «кровно заработанных» в иностранную валюту (евро, американские доллары, На фоне нестабильности курса рубля такая мера будет весьма целесообразной. Однако в любом случае, часть своих доходов нужно хранить в национальной валюте, поскольку очень трудно предугадать, какими будут ее скачки в тот или иной момент.

Банковские депозиты

Если вас серьезно беспокоит вопрос о том, как деньги сохранить от инфляции, то самым распространенным ответом на него будет: при помощи Вместе с тем, вы не должны забывать, что пользоваться данным инструментом выгодно лишь в том случае, если хранение денежных средств подразумевается на длительный срок, причем финансовые потери при этом могут превышать проценты. Прежде чем доверить свой капитал, тщательно проверяйте надежность того или иного банковского учреждения. Из всего ассортимента банковских депозитов выбирайте тот, условия которого позволяют снимать вклад полностью либо частично без потери процентов. Правильным будет хранить свои сбережения не в одной банковской структуре, а в нескольких (учитывайте, что размер одного вклада не должен превышать сумму в 650 000 рублей - страховщики дают гарантию на возврат вклада до 700 000 рублей).

Драгметаллы

Некоторые решают проблему того, как в России деньги сохранить, традиционным и проверенным способом - они приобретают на них драгметаллы. Однако некоторые эксперты считают, что это не только стандартный, но и рискованный способ сохранения денежных средств. Они объясняют свою позицию тем, что серебро и бронза являются биржевыми продуктами, следовательно, их цена может серьезно колебаться. Огромное количество россиян предпочитает хранить свой капитал в золоте, поскольку этот никогда не дешевеет, а только дорожает. К тому же, золото обладает таким качеством, как долговечность, а это значит, что и через 100 лет вы можете его продать с выгодой для себя.

Инвестиции в ПИФы

Хотите узнать, как сохранить и приумножить деньги? Вложите их в один из надежных имущественных комплексов, деятельность которого будет координировать управляющая компания. Данный вид инвестирования является чем-то средним между деятельностью на фондовом рынке и банковским депозитом.

Наиболее перспективным с точки зрения выгоды считается инвестирование в фонды облигаций и акций. Вместе с тем, будьте готовы к тому, что здесь нужно уметь правильно рисковать.

Акции

Если вы серьезно беспокоитесь по поводу того, как сохранить деньги при дефолте, то лучше всего вложите их в акции. Данные ценные бумаги обладают хорошей ликвидностью, и если уметь с ними правильно обращаться, то можно существенно улучшить собственное финансовое положение. Опять же, не следует думать, что продавать и покупать акции - это легкое занятие, которое принесет баснословные суммы. Нужно постоянно быть в курсе событий: каждый день анализировать новости, своевременно становиться участником торгов и уметь грамотно играть на биржевой разнице. В любом случае, вас ждет следующее: либо вы станете миллионером, либо вы разоритесь.

Если вы не хотите потерять свои сбережения, авторитетные эксперты рекомендуют придерживаться некоторых правил поведения.

Во-первых, сформируйте для себя который будет ежемесячно пополняться в размере 10% от ваших заработков. Если вдруг наступят «черные дни» в экономике, то отложенные деньги помогут вам продержаться «на плаву» какое-то время. Если вы являетесь владельцем компании, также следует сформировать резервный фонд, куда будут поступать деньги на непредвиденные расходы.

Во-вторых, научитесь экономить. В последние годы уровень потребления в обществе вырос до огромных масштабов, когда покупаются как нужные, так и ненужные вещи. Экономический кризис снижает степень покупательской способности, и потребитель начинает тратить деньги с умом.

В-третьих, регулярно анализируйте расходы вашей семьи. Подумайте, от каких затрат можно отказаться.

Инструкция

Деньги «в чулке». Этот способ может стать первым шагом в преодолении инфляции . Откладывая определенную сумму с любого дохода, например, 5% или 10%, вы через некоторое время станете обладателем домашних сбережений. Крайне важно соблюдать систему и пополнять копилку регулярно: после получения зарплаты или премии, с выручки от продажи старого автомобиля и т.д. Но долго задерживаться на этом этапе нельзя. Непредвиденный скачок инфляции может в один миг уничтожить весь ваш стратегический денежный запас.

Валютный резерв. Если все же вы решите дома, то лучше их перевести в валюту, вызывающую доверие. В России традиционно спросом пользуются американские и европейские купюры – евро. Однако можно приобрести и менее , но более стабильные валюты, например, японские иены или швейцарские франки.

Мультивалютный кошелек. Суть способа в следующем. Разделите все денежные запасы на три равные части. Одну часть храните в российских , две другие – в выбранной вами валюте, например, и евро. Таким образом вы защитите себя от обесценивания всех сбережений одновременно.

Банковский вклад. Открывая счет, вы заключаете с финансовым учреждением договор о передаче на хранение денежных средств. За пользование вашими деньгами банк начисляет процент по оговоренной заранее ставке. Вклады могут быть открыты в российских рублях или валюте на срок от 1 месяца до нескольких лет. Некоторые виды депозитов можно пополнять и закрывать досрочно. Как правило, годовой прирост составляет по рублевым вкладам не более 6-10%. Если процентная ставка значительно выше, или банк предлагает условия, заметно отличающиеся от правил конкурентов, поищете о нем дополнительную информацию. Возможно, это – финансовая пирамида.

Золотой запас. Конечно же, не стоит покупать золотые украшения. За них при продаже вы получите гроши, не покрывающие первоначальные затраты. Невыгодно приобретать и . При их покупке взимается налог в размере 18%. Откройте обезличенный металлический банковский вклад. Внесенную вами сумму банк пересчитает в золота, которые и будут храниться. После закрытия счета вам выплатят ту сумму, в которую оценят это количество золота на день выдачи средств.

Частная собственность. Хорошим вариантом вложения средств была и остается покупка земельного участка. Экономисты советуют приобретать именно участки с возможностью последующего строительства, а не дома или квартиры. Спрос на последние особенно нестабилен, а значит ваши средства не будут надежно защищены.

Ценные бумаги. Покупка акций крупных предприятий или паевых инвестиционных фондов – отчасти лотерея. Даже акции промышленных гигантов могут никогда не вырасти в цене или, что еще досаднее, значительно подешеветь. К тому же, на рынке ценных бумаг часто работают недобросовестные компании- . Поэтому в пакеты акций того или иного фонда нужно только после тщательного изучения всех юридических документов.

Электронные деньги. Это новый способ хранения средств, мало востребованный жителями России. Для того, чтобы превратить реальные купюры в виртуальные, нужно зарегистрироваться в платежной системе и пополнить электронный кошелек. Покупки и счета за коммунальные и другие услуги оплачиваются через интернет. Такими деньгами удобно пользоваться, не выходя из дома. Однако следует помнить, что государство не гарантирует сохранности электронных средств.

Ты продала квартиру, получила наследство от бабушки или накопила определенную сумму. Как ее сохранить? Все зависит от цели, размеров твоих сбережений и срока, на который ты планируешь их вложить. Наметив стратегию своих инвестиций - самостоятельно или с помощью консультанта, - постарайся не менять ее чаще, чем раз в год. Конечно, трудно не поддаться панике, когда так меняются курсы валют. Но чаще всего необдуманные действия с деньгами приносят лишь огорчения и убытки. Итак, давай подумаем, каким образом можно инвестировать разные суммы.

Банковские депозиты

Каждой семье обязательно нужно иметь сбережения в размере средних расходов семьи за 3–4 месяца. Эти деньги лучше всего хранить на коротком - сроком 3–6 месяцев - банковском депозите в рублях.

При необходимости вклад из банка можно забрать досрочно с потерей процентов за последние несколько месяцев. Начисляемые банком проценты хоть и невелики, но частично защитят сбережения от инфляции.

Плюс банковских депозитов в том, что это один из немногих видов инвестиций с гарантированным доходом. И конечно, важно, что сбережения в сумме до 1,4 миллиона рублей в каждом банке .

Рубли или инвалюта?

Колебания курса рубля становятся все сильнее, а Банк России официально объявил о том, что не будет сдерживать рост или падение курса национальной валюты.

Но это вовсе не значит, что все сбережения всегда нужно хранить только в инвалюте. Ведь значительное падение рубля уже произошло в 2014–2015 годах, и продолжение девальвации столь же высокими темпами вряд ли возможно.

В валюте стоит прежде всего накапливать и хранить сбережения на срок более 1 года и те, которые ты откладываешь на расходы, которые тоже будут в валюте (например, на зарубежные поездки или за границей). Запас долларов или евро пригодится и для покупки в России импортных товаров длительного пользования, цены которых сильно зависят от курса рубля к доллару и евро (автомашина, дорогая бытовая техника и и т. п.). Покупать валюту на эти цели лучше всего частями, в моменты усиления рубля, когда комиссии банков минимальны. Если же твои сбережения краткосрочные - то есть ты откладываешь деньги на год-полтора, а цель сбережений предполагает расчеты в рублях до 500 тысяч (отдых, ремонт квартиры, оплата учебы или лечения и т. п.), то такие сбережения лучше всего хранить в рублях на банковском депозите.

Скорее всего, девальвация российского рубля продолжится, и темпы ее будут выше, чем ставки по банковским депозитам в рублях. Поэтому сбережения в сумме от 500 тысяч рублей и выше, которыми ты не планируешь воспользоваться в ближайшие 2–3 года, лучше всего хранить на банковских депозитах в трех валютах - рублях, долларах и евро, распределив их, например, так: 50%/30%/20%. Чем выше сумма и чем дольше срок сбережения, тем большую часть можно хранить в инвалюте .

Если твои сбережения уже распределены в подобный портфель валют, то не стоит слишком часто, скажем, чаще, чем раз в 1–2 года, менять соотношение валют в нем. Для тех, кто хочет сохранить возможность конвертации своих сбережений в банке из одной валюты в другую с минимальной комиссией, подойдут мультивалютные вклады, открываемые сразу в рублях, долларах и евро. Вкладывать в менее популярные валюты (швейцарский франк, японская иена, английский фунт и т. п.) стоит лишь в том случае, если ты точно знаешь, что хочешь от этого выиграть.

Ценные бумаги

Экономический кризис - время резких скачков цен на акции российских компаний. Казалось бы, именно здесь можно заработать крупный доход. Тем более сейчас на каждом шагу можно встретить заманчивые объявления, приглашающие попробовать себя в качестве игрока на рынке ценных бумаг. Но нужно понимать, что в отличие от банковского депозита никто не может гарантировать доходность твоих инвестиций в ценные бумаги. Поэтому, если ты не имеешь опыта, в рискованную игру на изменении курсов акций лучше не ввязываться. Оставь это профессионалам ! Вкладывать в ценные бумаги стоит только те средства, которые точно не понадобятся тебе в ближайшие 3 года, иначе ты рискуешь потерять 20–30% средств при продаже ценных бумаг в неудачный момент.

К сожалению, никакие финансовые консультанты не несут материальную ответственность за последствия действий, которые совершаются на основании их советов. Вложения в акции и облигации потребуют понимания ситуации на рынке и регулярного ее отслеживания.

Инвестировать в ценные бумаги нужно адресно - покупать бумаги конкретных компаний с учетом мнения специалистов о перспективах развития этих компаний. Перспективными на сегодняшний день считаются «голубые фишки» - акции крупнейших российских компаний, а также компаний, получающих валютную выручку.

С 1 января 2015 года появились индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Их использование дает право на определенные налоговые льготы.

Только факты

✓ Вложения в недвижимость подходят только тем, кто уже обеспечил себя всем необходимым, имеет достаточно крупные сбережения и хочет защитить их от неприятных случайностей на срок 5–7 лет и более.

✓ Цены в рублях на квартиры, земельные и садовые участки в России за последние 2 года в России практически остались прежними. И недвижимость как объект инвестирования рублевых накоплений выглядит сейчас гораздо привлекательнее, чем 2–3 года назад. Однако в кризис недвижимость легко купить, но непросто продать.

✓ С 1 января 2015 года увеличен с 3 до 5 лет минимальный срок необлагаемого налогом владения недвижимостью. И теперь при продаже, например, которой ты владела менее 5 лет, придется уплатить подоходный налог в размере 13%.

Золото и серебро

Если размер твоих сбережений больше 1 миллиона рублей, а срок сбережений - больше 5 лет, то имеет смысл часть денежных средств инвестировать в драгоценные металлы. Цены на драгметаллы ведут себя неодинаково. Золото традиционно рассматривается как защитный актив. Цены же на серебро, платину и палладий в основном зависят от спроса на эти металлы со стороны промышленности, поэтому колебания цен на эти драгметаллы более сильные, чем на золото.

Золото лучше всего проявляет себя во время крупных мировых экономических кризисов. Именно когда падают курсы валют развивающихся стран, цены на нефть и газ, курсы акций компаний, тогда цена на золото активно растет. Имей в виду - так как сейчас экономические трудности в основном носят внутрироссийский характер, то не стоит ожидать скорого и резкого роста цен на золото.

Вкладывать в драгметаллы на срок до 5 лет выгоднее всего путем открытия обезличенного металлического счета (ОМС) в граммах драгметалла в банке. Так как средства на ОМС не подпадают под гарантии государства, открывать эти счета на длительный срок нужно только в крупнейших российских банках (топ-25 по активам).

Менее выгодный способ - покупка инвестиционных монет из драгметаллов, которые хранят дома или в банковской ячейке. Конечно, в этом случае золото на самом деле защитит от всех возможных финансовых неурядиц. Однако банки всегда выкупают монеты с комиссией, которая в некоторых случаях достигает 15% от их стоимости. Поэтому такой способ подходит для вложения на достаточно длительный срок - от 7 до 10 и более лет.

Текст: Владислав Лейбов, независимый финансовый аналитик

Похожие статьи