Правительство РФ на основание специального постановления №220 от 13 марта 2015 года зафиксировало банковскую ставку по ипотеке на уровне 12% годовых на весь срок действия кредитного договора, а недополученную прибыль банков компенсирует им из гос бюджета. Не все банки допущены до этой госпрограммы, а только «избранные». Все! Все просто!

Не читайте прочей «лабуды», что господдержка ипотеки — это и ипотека для молодой семьи, для госслужащих, социальная ипотека, (это все не то). Впрочем, до марта 2017 года сейчас действует следующая фишка – г осударственная помощь ипотечным заемщикам, в ходе которой можно «скостить» себе 20% долга по ипотечному займу.

Действие ипотеки с господдержкой правительство запланировало только на 1,5 года – с середины 2015 по конец 2016 года. Все кто успел заключить кредитный договор в этот период времени получили фиксированную процентную ставку 12% на весь срок ипотечного займа.

Однако, в течение 2016 года, то одни средства массовой информации, то чиновники, периодически распространяли слухи, что ипотека с господдержкой может быть продлена на 2017 год.

Состояние на 2017 год

100% ВЕРНАЯ ИНФОРМАЦИЯ!

Ипотека с господдержкой в 2017 году продлена не будет . Действие ее закончилось в 2016 году. И возобновление пока не планируется. Это официально заявил председатель правительства Шувалов – мол, ситуация в экономике выправилось, мы нашли очередное дно, спрос на ипотеку растет сам по себе, необходимость его стимулировать отпала.

В доказательство этому зайдите на официальные сайты наших крупных банков страны, которые были допущены до участия в государственной поддержке ипотеки до 2017 года: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и прочие.

Что мы там видим?

У Сбербанка по состоянию на 2017 год есть только следующие виды ипотек:

Видите, ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2017 году никакой НЕТ!

У ВТБ следующие:

Как видите ипотеки с господдержкой в ВТБ24 в 2017 году тоже НЕТ!

У Россельхозбанка такие:

• ипотека по 2-м документам

РЕАЛЬНЫЕ ПРИЧИНЫ ПРЕКРАЩЕНИЯ ПРОГРАММЫ!

По нашему, частному мнению, причина отмены или не продления ипотеки с господдержкой в 2017 году кроется не в том, что спрос восстановился (это пока сомнительное заявление правительства РФ, не подкрепленное цифрами), а в том, что деньги у государства кончились даже на эти цели. За 1,5 года на субсидирование (на доплату банкам) было потрачено около 1 трлн рублей. Основным получателем этих денег оказался, конечно, Сбербанк, что в условиях недостаточности ликвидности и падения спроса на все и вся, просто бесценно для любой компании.

Еще нужно принять в учет, что правительство выделило на эту госпрограмму поддержки ипотеки до 2017 года деньги за счет урезания других соцстатей бюджета, то есть просубсидировали одно за счет урезания другого.

То есть денег нет, но мы держимся!

Условия получения

Конечно, поскольку программа ипотеки с господдержкой на 2017 год не продлена, то и дальнейший разговор о ее условиях, требованиях к заемщику и недвижимости вести не стоит, но в интернете еще остались пользователи, которым эти подробности интересны.

Все они написаны в нашей .

Но можно и повторить.

Условия предоставления:

• процентная ставка по ипотеке с государственной поддержкой составляла не выше 12% годовых во всех банках РФ (были ставки и ниже)
• такая ставка должна быть зафиксирована в кредитном договоре и быть неизменна на протяжение всего срока его действия
• внести нужно было от 20% от общей стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса ()
• нужно было застраховать свою жизнь, иначе банк имел законодательное право повысить ставку выше 12% годовых
• банк имел права вводить дополнительные комиссии по этой программе, главное чтобы сама ставка не превышала 12% годовых (но получается полная стоимость ипотеки могла быть значительно выше в процентном выражение)
• стоимость недвижимости не должна была превышать 9,5 млн. рублей для Москвы и СПБ
• и 3,5 млн. для других регионов России

Требования к заемщикам и недвижимости

Нужно понимать, что государство не вмешивалось по этой госпрограмме в политику банков в отношение формирования требований к потенциальным заемщикам. Не навязывало своих, не формировало список социальных групп, кому она могла быть доступна.

По факту все могли участвовать, все кто подходил под стандартные требования банков:

• возраст от 20 до 65 лет (чтобы гражданин был не сильно молод, но и не стар, чтобы успел выплатить займ)
• наличие первоначального взноса
• трудовой стаж
• постоянный, достаточный белый доход для оплаты ежемесячного платежа (чтобы еще оставались деньги и на жизнь)
• наличие возможности застраховать свою жизнь и отдельно объект недвижимости
• положительная кредитная история

Требования к недвижимости:

• выбранный вами объект должен был принадлежать юридическому лицу (то есть по-сути застройщикам)
• он должен был быть не дороже 9,5 млн. для Москвы и СПБ и 3,5 млн. для остальных регионов
• прочие весьма стандартные для ипотечных кредитов требования к недвижимости (возраст, состояние, юридическая чистота, расположение от отделения банка и так далее)

​Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК .

С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.

Основные правила, по которым осуществляется господдержка

Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.

Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.

• Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
• У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
• К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
• Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
• Играет роль наличие в собственности другого жилья.
• С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Что представляет собой программа господдержки?

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Кому не откажут в приеме заявки

Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:

• иметь ребенка до 18 лет;
• быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
• быть ветераном или инвалидом.

Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.

Каким должен быть доход

Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:

1. Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
2. Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
3. Разницу поделят на количество членов семьи.

Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.

Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.

Требования к жилью, купленному по ипотеке

Дом или квартира должны находиться в залоге.

К заемщику предъявляются условия:

• ипотечное жилье — единственное;
• квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
• у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
• площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» — 65 м², квартиры с тремя и более комнатами — 85 м².

Сколько денег спишут

Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.

На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.

Срок договора об ипотеке

Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.

Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.

Условия договора о реструктуризации

При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.

Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

• сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
• процентная ставка не должна превышать 11,5%.

Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

• ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?

Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.

Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.

Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?

Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.

Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?

Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.

Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.

Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.

Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?

Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.

Сколько времени отведено на реализацию программы?

Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.

Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?

Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.

Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?

В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.

Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.

Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.

Каков порядок действий для валютных ипотечников

1. Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.
2. Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
3. Подготовить пакет документов. Заблаговременно заказать все необходимые справки.
4. Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.
5. Самое важное при обращении за господдержкой — учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.

Правительство России в 2015 и 2016 году предоставляло возможность молодым семьям и некоторым другим категориям заемщиков получить ипотеку с господдержкой. Данная программа значительно упрощала жизнь заемщикам, подпадающим по условия получения ипотечного кредита. Однако практически окончательно на государственном уровне было принято решение о прекращении субсидирования. Об этом в том числе заявил глава Минстроя Мень М.А. Отказ от продления обоснован тем, что процентная ставка по льготному кредитованию стала очень приближенной к ставке рефинансирования от Центрального банка. Действительно, при такой ситуаций продолжать субсидирование нет необходимости.

Ипотеку с господдержкой как получить?

Ипотека с господдержкой — это специальная программа от правительства, согласно которой молодым семьям и определенным физическим лицам предоставляют средства из запасов ПФР с целью их использования во время приобретения квартиры в кредит. Так как окончательно от продления в Кабмине не отказались, то есть смысл рассматривать процедуру получения такой помощи. Для ее получения нужно подать обращение в органы местного самоуправления. Для этого следует собрать достаточно большой пакет документации, в который обязательно должны входить копии паспортов каждого члена семьи и свидетельства о рождении и браке. Также включаются справки о ее составе, о доходах ее членов и выписка, полученная из домовой книги, если за физическим лицом уже числится какое-нибудь жилье. Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.

Условия получения

Ипотека с господдержкой для физических лиц предоставляется изначально лишь некоторым категориям граждан.

Претендовать на получение помощи могут:

• физ лица, нужду в жилье которых официально признали в местной администрации и поставили их в соответствующую очередь
• семьи, в которых на одного члена числится менее 18 кв м
• представители бюджетных сфер деятельности

Есть несколько вариантов государственной поддержки:

• дотирование ставки
• субсидирование части стоимости (например, той, которую нужно внести в виде стартового взноса)
• льготные займы

Ипотека с господдержкой: условия в Сбербанке

Одним из первых банков, которые стали работать на основе этой программы, стал Сбербанк.

Были предусмотрены следующие условия Сбербанка для физических лиц:

• процентная ставка — от 11,4 процентов
• обязательная начальная сумма к оплате — 20 процентов
• кредитный срок — 1 г — 30 л

Программа в Сбербанке действовала для молодых семей и других категорий до конца 2016 года. Последние новости о продлении этой программы являются неутешительными для заемщиков.

Ипотека ВТБ с господдержкой - условия оформления

Ставки, сроки и суммы в ВТБ практически не отличаются от других банков по кредиту с государственной поддержкой. Здесь можно было рассчитывать на получение 8 миллионов рублей. Годовая ставка являлась фиксированной — 11,4%. Выплачивать кредитные обязательства разрешалось на протяжении 30 лет. Допустимым являлось досрочное погашение.

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Физические лица, успевшие взять кредит по программе с государственной поддержкой от Россельхозбанка, воспользовались такими условиями:

• сумма от 100 000 до 8 000 000 руб
• срок действия договора — 30 лет
• сумма стартового платежа — 20%
• ставка — от 10,9%

Обеспечением у заемщиков выступает залог приобретенной недвижимости.

Льготная ипотека с господдержкой 2018

Программа была запущена государством для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотечным договорам. В марте 2015 года ипотечные кредиты предоставлялись под 14-15%. Благодаря такому нововведению основной показатель снизился до 11-12%. Особенность льготный займов в том, что процедура оформления происходит через местные органы. Специально под этот вид кредитования государством был выделен список аккредитованных новостроек.

Ипотека с господдержкой для молодой семьи

Молодым семьям для того, чтобы воспользоваться этим правом, необходимо получить соответствующий сертификат, а после этого обратиться в Агентство по ипотечному кредитованию. После всех проволочек заявление с документами стоит подавать в выбранный банк. Главными условиями для молодых семей является минимальный возраст хотя бы одного из супругов — тридцать пять лет. Во многих регионах есть такое требование — граждане должны быть прописаны в регионе как минимум на протяжении десяти лет. Помощь предоставляется в виде субсидии.

Ипотека с господдержкой без первоначального взноса

Нет ни одного банка в России, выдающего ипотечные кредита без стартового взноса. Однако определенные категории граждан имеют право на получение мат капитала или субсидии. Например, денежная помощь для молодых семей может составить вплоть до 35% от всей стоимости дома/квартиры. Так как банковские организации требуют изначально заплатить 10-30%, то полученная на руки госпомощь покроет первый расход.

Калькулятор для расчета процентов по ипотеке с господдержкой наглядно показывает все преимущества этой программы. Например, при получении кредита на квартиру стоимость в 3 млн и первом взносе размером в 600 тысяч с 20-летним сроком выплаты ежемесячно нужно вносить 25 500 руб. При таких же условиях при обычном ипотечном кредитовании пришлось бы платить на 3-4 тысячи больше каждый месяц.

Не так давно стало известно о том, что льготная ипотека с государственной поддержкой, которая оказывалась жителям нашей страны с 2015 года, может быть отменена. Об этом говорится на региональных интернет-порталах СМИ, а также сообщается в докладе министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства России Михаила Мень.

Он заявил о том, что такая мера поддержки исчерпала себя , и в последующем 2017 году вряд ли будет продлена. Ранее она была необходима для того, чтобы поддержать рынок недвижимости, стимулировать строительство в стране, а также потребительский рынок, привлекать новых покупателей, увеличивать темпы строительства и ввода жилья в эксплуатацию.

Сейчас наблюдается ситуация, когда большинство игроков рынка недвижимости уже получили необходимые субсидии и вышли из кризиса, строится новое жилье, и оно находит своих покупателей.

Из рынка ушли «слабые» игроки, остались лишь те банковские компании, где ипотечное кредитование является профильным, либо эти компании являются государственными, и смогут поддерживать низкие ставки благодаря «вливаниям» из бюджета.

По словам Михаила Мень , на данный момент продление программы является нецелесообразным. Долгосрочные обязательства заемщиков по ипотеке, которые могут растягиваться и на 20 и на 30 лет, оказывают слишком сильную финансовую нагрузку на бюджет нашей страны.

А учитывая, что ключевая ставка Центробанка постоянно меняется, и её рост или падение нельзя предсказать на ближайшее время, то субсидирование может принести слишком ощутимые затраты.

Напомним нашим читателям о том , что заявки на льготную ипотеку в ноябре-декабре 2016 года по прежнему принимаются. Распространяется она исключительно на недвижимость, которая приобретается на первичном рынке, есть ограничение по сумме: для регионов – не более 3 миллионов, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга до 8 млн. рублей.

Есть множество компаний, которые предлагают своим заемщикам выгодные условия кредитования, среди них:

• Московский Кредитный Банк – от 6,9% годовых,
• Банк Возрождение – от 9,4%,
• Московский Индустриальный Банк, Центр-Инвест банк – от 10%,
• Абсолют банк – от 10,7%,
• Примсоцбанк – от 10,75%,
• Эксперт банк – от 10,75%,
• Россельхозбанк – от 10,9%,
• Сбербанк России, ВТБ 24 – от 11,4% в год.

Таким образом, если вы хотите успеть подать заявку на получение ипотеки с гос.поддержкой, мы советуем вам не затягивать с этим, а поторопиться со сбором всех необходимых бумаг и обращением в выбранную банковскую организацию.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

“С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2017 года, госпрограмма завершена. ”
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий , властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2017 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

• Дотирование процентной ставки . Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
• Субсидирование части стоимости жилья . Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
• . Возможность приобретения социального жилья . Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами .

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

• семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
• семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
• граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека. Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь , кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

• гражданство РФ;
• возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
• достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ-2;
• стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2017 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

• процентная ставка обычно составляет 10-11%;
• должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
• срок погашения кредита – до 30 лет;
• отсутствие любых банковских комиссий;
• сохранение права на по ипотечному кредиту с господдержкой;
• при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
• обязательное, в то время как заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2017 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

• документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
• справка о доходах НДФЛ-2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
• выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления , поскольку он разнится для разных регионов. Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения. Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Покупателям жилья, рассматривающим альтернативные варианты получения ипотечного кредита в 2017 году, есть смысл обратить внимание на специальное предложение от Сбербанка. Государственная поддержка не только обуславливает невысокую ставку, но и направлена на активизацию строительства. Таким образом, воспользоваться программой можно при покупке квартир в новостройках или в строящихся зданиях, но не на вторичном рынке недвижимости.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой достаточно паспорта гражданина РФ, при условии, что заемщик получает заработную плату на счет в Сбербанке.

Сбербанк выдает физическим лицам ипотечные кредиты с господдержкой с 1 марта по 31 декабря 2017 года. При этом процентная ставка по кредиту в рублях составляет 11,9 %, но может быть повышена до 12,9 % при несоблюдении заемщиком обязательного условия о страховании жизни и здоровья, а также ежегодном продлении полиса страхования. Дополнительная комиссия за оформление кредита не взимается, что является достаточно выгодным условием.

Предусмотрен, как впрочем, и у любого другого кредитора, первоначальный взнос в размере от 20 % стоимости ипотеки. Кредит выдается на сумму не менее 300 тыс. руб., максимальная же сумма дифференцирована. Так, для заемщиков, желающих приобрести жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, предельный размер ипотечного кредита будет составлять 8 млн. руб., а для другой недвижимости – 3 млн. руб. Эту сумму можно увеличить путем привлечения созаёмщиков.

Выдается лицам, достигшим возраста 21 года, но не старше 75 лет на момент его погашения. Ипотека оформляется на срок от 1 года до 30 лет включительно с выплатой единовременным платежом или же частями. Предусмотрено равномерное погашение одинаковыми платежами.

За несвоевременное погашение кредита заемщик вынужден будет заплатить неустойку в размере 20 % годовых от просроченной суммы. Положительной является возможность полного или частичного досрочного погашения без какой-либо дополнительной оплаты.

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение : 17.0 % кредита.

Господдержка ипотеки

Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2017 году, последние новости в этой сфере, то сайт сайт с готовностью поделится с вами имеющейся в нашем распоряжении информацией. Ведь мы прекрасно понимаем, что этот вопрос весьма актуален для многих, и изменения в этой сфере банковских услуг коснутся широких кругов населения.

Что ожидает ипотеку с господдержкой

Мы проанализировали многие статьи, новости из Госдумы и сформировали картину, которая наблюдается в данный момент на рынке кредитования. По мнениям многих специалистов, в продлении государственной поддержки в этой сфере далее не является целесообразным, так как Центробанком запланировано дальнейшее снижение ключевой ставки. На данный момент уровень спроса уже превышает докризисный, следовательно, в дополнительном стимулировании население не нуждается.

Льготная ипотека

Программа господдержки вводилась с несколькими целями. Она предусматривала как интересы граждан, так и застройщиков.

1. Позволяла малоимущим, молодожёнам и многодетным приобрести собственную жилплощадь
2. Была направлена на поддержку отечественного застройщика и производителей стройматериалов

Несмотря на то, что не будет продлена в 2017 году ипотека с господдержкой, свежие новости из этой сферы свидетельствуют о том, что количество заключаемых договоров между банками и населением будет расти. Связано это и со стабилизацией экономики, и с планируемым снижением ставки.

Как реализовывалась ипотека с господдержкой

Помощь государства населению в приобретении жилплощади выражалась в нескольких формах.

1. Прямые продажи жилплощади от застройщиков по специальным ценам
2. Государство брало на себя частичное погашение стоимости жилья
3. Оформление программ по сниженной процентной ставке

Следует отметить, что если вы подавали заявку в конце 2016 года, и она была одобрена, то вы в начале текущего года ещё имеете возможность оформить себе кредитование на льготных условиях. Именно поэтому на конец года пришёлся пик оформляемых в долг квартир.

Если рассмотреть статистику оформляемых кредитов, то доля женщин уменьшилась, по сравнению с тем же 2014 годом. Тогда количество мужчин и женщин было приблизительно один к одному, сейчас же женщин, оформивших долговые обязательства, в два раза меньше по отношению к мужчинам.

По ипотеке с господдержкой в 2017 году последние новости из Госдумы также свидетельствуют о том, что продления программы не стоит ожидать. Хотя в декабре 2016 года Шуваловым было объявлено о продлении программы до марта 2017 года.

Если рассмотреть процентное соотношение приобретаемой жилплощади, то перевес идёт в сторону вторичного рынка. Первичка составляет около сорока процентов от общего объёма. Это вполне объяснимо, ведь многие хотят сразу же заселиться в собственные квартиры и дома, не ожидая конца строительства.

Средний объём получаемых кредитов находится в пределах от 1,6 до 2,8 миллиона рублей, со сроком погашения в 15 лет. Ипотека с господдержкой помогала неплохо уменьшать финансовую нагрузку на граждан, оформивших такое кредитование. Однако и в этом случае хватает просрочивших свои платежи. По утверждениям Игоря Шувалова, уровень просроченных кредитов находится в пределах 2,8 процента. Однако по информации кредитного бюро, количество договоров с просрочкой платежей на 90 и более дней выросло на двадцать процентов.

Первый вице-премьер Игорь Шувалов рассказал в интервью, что решение о ипотеке с господдержкой принималось, когда предлагаемые банками проценты были на уровне 15-20 пунктов. В такой ситуации в рамках антикризисного плана правительство добивалось ставок на уровне двенадцати процентов. Таким образом, в свете постепенного снижения ставок по кредитам банками, последние новости из Госдумы по ипотеке с господдержкой в 2017 году свидетельствуют о том, что правительством принято решение, что в таких условиях население уже само в силах справиться с предлагаемой стоимостью программ по покупке жилья в рассрочку, и средства можно перенаправить на другие цели.

Так что последние новости из Госдумы не очень утешительны для тех, кто рассчитывал и в 2017 году на льготные условия. Однако не стоит отчаиваться. Ведь до сих пор действует множество программ в каждом из регионов, которые принимаются на уровне местной администрации. Так что в местных органах самоуправления вы можете узнать, есть ли у вас возможность получить жильё на особых условиях.

Мы понимаем, что не всегда местные органы власти спешат выделить населению положенные им льготы, и зачастую приходиться обивать пороги, чтобы узнать хоть какую-то информацию. Хотя все законодательные акты можно найти и в интернете. Однако это тоже может отнять некоторое время. Мы можем предложить вам другое решение.

Что предлагает наш сервис

Обратившись к нам, вы можете узнать, есть ли в вашем регионе возможность для получения жилья на особых условиях, и каким категориям граждан оно предоставляется.

1. Просто оформите заявку на консультацию через наш сайт
2. Заполните небольшую анкету
3. Нам необходимо знать состав вашей семьи, ваш заработок и занимаемую жилплощадь
4. Оставьте свои контакты для связи
5. Вполне возможно, что вам могут выдать квартиру в связи с необходимостью расширения жилплощади, или вы попадаете под какую-либо из губернаторских программ. Вариантов может быть много.

В связи с тем, что последние новости по ипотеке с господдержкой в 2017 году свидетельствуют о том, что данная программа не будет продлена, следует рассмотреть действующие в настоящее время предложения от банков на общих условиях. Ведь у многих они могут существенно различаться. Также зачастую застройщики предлагают напрямую оформить у них покупку квартиры в рассрочку, заключив договор с управляющей компанией.

Что касается вопроса прогнозируемой процентной ставки по ипотеке в 2017 году, то здесь мнения экспертов несколько расходятся. С учётом того, что ключевая ставка Центробанка составляет десять процентов, а это ставка, по которой выдаются кредиты коммерческим банкам, звучат цифры в пределах 13-14%. Хотя и не отрицается возможный уровень в 12%. Многие прогнозируют к концу года достижения уровня в 9-10%. Однако стоит ли ждать такого уровня, терпеть до конца года, или оформлять кредиты сейчас? Это вопрос неоднозначный.

Также вполне ожидаемым можно назвать удешевление до уровня 11% к середине года. Но здесь многое будет зависеть от размера первоначального взноса клиента, уровня дохода, сроков погашения и прочих факторов.

Какие документы требуются для оформления ипотеки

Каких-то кардинальных изменений здесь не ожидается, и набор бумаг должен остаться прежним. По крайней мере от представителей банков не озвучивалась информация о грядущих переменах в этой области.

1. Паспорт заявителя
2. Паспорта созаёмщиков, при их наличии
3. Справка о составе семьи
4. Документальное подтверждение заработной платы заявителя и созаёмщиков

Это были последние новости по ипотеке с господдержкой в 2017 году. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями на сайте.

На сегодня ипотека с господдержкой становится едва ли единственным вариантом для получения квартиры для семей, которые в ней действительно нуждаются. В этом проекте от правительства принимают участие самые надежные банки страны.

Смысл всей программы заключается в том, что часть средств из Пенсионного фонда отправляется на жилищное кредитование. Благодаря этому факту участники программы имеют возможность заключать договор о выдаче жилья в кредит по заниженной годовой процентной ставке.

Ипотека с господдержкой 2017 что это значит - как получить

Ипотека с господдержкой означает, что правительство определяет круг семей, которым необходима новая квартира , и направляет им определенное количество средств из бюджета. На заниженную годовую процентную ставку могут претендовать:

• Люди, которые нуждаются в срочном улучшении условий проживания и стоящие в соответствующей очереди;
• Семьи с менее чем 18 кв. м. на каждого отдельного члена семьи;
• Представители бюджетной государственной сферы – военные, ученые, медработники, учителя.

Таким образом, если вы подпадаете под вышеперечисленные условия, не упустите выгодную возможность получить скидку.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой, нужно:

• Обратиться в органы местного самоуправления;
• Собрать полный пакет документации (копии паспортов, свидетельства о рождении (браке), справки о доходах, выписка из домовой книги);
• Подать документы в банк;
• Дождаться одобрения заявки во всех инстанциях;
• Начинать выбор жилья и выполнять все сопутствующие операции (оценка, составления актов и договоров).

При наличии всех документов, заключение договора не составит проблем.

Условия получения

Ипотека с господдержкой выдается на таких базовых условиях:

• Ставка – 11 процентов годовых;
• Срок – тридцать лет или менее;
• Стартовый взнос – 20%;
• Есть право на налоговый вычет;
• Банковые комиссии не взимаются;
• Страхование жизни обязательным не является, в отличие от страхования ипотечного кредита.

Чтобы претендовать на льготные условия со ставкой в 11 процентов, требуется, чтобы заемщик был гражданином РФ и находился в возрасте 21-65 лет. Минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте – 6 мес. Созаемщиком обязательно выбирается супруга, однако разрешается дополнительное привлечение таких лиц.

Ипотека с господдержкой в 2017 условия в Сбербанке

Ипотека с господдержкой относится в Сбербанке к специальным предложениям с уменьшенной ставкой. Срок кредитования в Сбербанке варьируется между годом и тридцатью. Требуется, чтобы сразу было внесено как минимум 20 процентов от оценочной стоимости жилья.

Есть возможность рассчитать сумму платежа на официальном сайте в кредитном калькуляторе. Ставка по кредиту составляет 11,4 процента, при отказе от страхования собственной жизни ставка возрастает на один процент. Для Москвы и СПб максимальная сумма – 8 млн руб, для остальных регионов РФ – 3 млн руб.

Ипотека ВТБ с господдержкой - условия оформления

Условия по программе в ВТБ практически не отличаются от условий в Сбербанке:

• Ставка – 11,4 процентов;
• Размер суммы – от 600 тысяч до 8 млн руб;
• Обязательный первый взнос – как минимум пятая часть от оценочной стоимости жилья;
• Комплексная страховка, нет комиссии при получении, есть возможность досрочного погашения.

Если по каким-то причинам вас не устраивает Сбербанк, ВТБ является достойной альтернативой.

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Для физических лиц есть соответствующая программа и в Россельхозбанке. По ней можно купить строящееся либо готовое жилье непосредственно у застройщика на следующих условиях:

• Ставка – 10,9 процентов (самая выгодная из всех банков России);
• Надбавка к ставке в случае отказа от страховки жизни составляет 7 процентов;
• Срок кредита – максимум 360 мес;
• Сумма – от 100 тысяч до 8 млн;
• Изначальный взнос – от 20%;

В наличии есть функция подтверждения доходов по банковской форме, предусмотрено досрочное погашение, комиссий нет.

Льготная ипотека с господдержкой 2017

Особый вид кредитования жилья направлен правительством на то, чтобы снизить стоимость квартир для малообеспеченных семей либо семей с уровнем дохода ниже среднего. Действовать данная программа начала еще в 2015 году, и она остается актуальной до сих пор. Сбербанк, Банк Москвы, Россельхозбанк и ВТБ24 остаются главными участниками этой программы.

Разрешается покупка на первичном и на вторичном рынке недвижимости. Доступным является жилье лишь от тех застройщиков, которые аккредитованы в конкретном банковском учреждении.

Условия для молодой семьи

Ипотека с господдержкой для молодой семьи доступна лишь для тех пар, в которых есть лицо младше 35 лет. По федеральной программе основное условие – встать в очередь. Точный размер субсидии зависит от региона. Жителям Москвы полагается 48 кв.м на двоих, если есть дети – 18 кв. м на каждого члена. Государство оплачивает до 35% от цены квартиры и еще 5% за каждого ребенка, если такие имеются в семье.

Ипотека с господдержкой 2017 без первоначального взноса

Нет банка, предоставляющего ипотечное кредитование без стартового взноса. Однако этот взнос может представлять собой как раз государственную материальную помощь. После того, как придет ваша очередь, государство выплатит вам по кредитованию порядка 35% от оценочной цены жилья. Так как требования по взносу, как правило – 20 процентов, то полученные деньги от правительства полностью покроют первоначальный платеж.

Калькулятор расчета

Пример расчета приведем для ВТБ 24:

• Цена квартиры – 6 млн руб;
• Первоначальный взнос – минимально возможные 1,2 млн руб;
• Точный срок кредитования – 20 лет.

Введя все данные в кредитный калькулятор, можно увидеть, что ставка будет составлять анонсированные 11,4 процента, а ежемесячный платеж – чуть более 50 тыс руб.

Ипотека с господдержкой 2017 продление

Уже второй год стоит вопрос о том, будут ли продлевать льготное ипотечное кредитование с помощью бюджетных средств. И если в 2015 году было принято положительное решение, то в конце 2016 официального заключения все еще не было. Поэтому потенциальные заемщики должны быть готовы к худшему сценарию. Тем не менее, если экономика стабилизируется, то, по прогнозам экспертов, ставка и без льгот может упасть до 9%.

Лучшие предложения по займам

Сегодня всех тех, кто еще не успел воспользоваться льготной программой ипотеки с господдержкой, волнует вопрос, продолжится ли субсидирование ипотеки государством в 2017 году? Сейчас Минфин совместно с Минстроем прорабатывают различные варианты помощи тем гражданам, которые желают оформить и в будущем году ипотеку на льготных условиях. Согласно распоряжению Дмитрия Медведева, на эти цели государство будет выделять 20 млрд. руб. ежегодно.

Условия ипотеки с государственной поддержкой 2017

В настоящее время госпрограмма предполагает субсидирование за счет средств Пенсионного фонда доступной процентной ставки по ипотечным ссудам в банках-участниках программы. Банк предлагает клиентам заниженную процентную ставку (до 12%), а разницу в процентах в покрытие недополученной банком прибыли компенсирует государство.

Ипотека в 2017 году – госпрограмма нового типа, сейчас только разрабатываемая. Однако заемщики могут быть уверены, что ипотека и помощь государства в 2017 году будут доступны всем социально незащищенным категориям населения.

Целый ряд банков с государственным участием предлагают клиентам возможность оформить ипотечную ссуду на следующих основных условиях:

1. Возраст заемщика – старше 21 года, но моложе 65 лет (65 лет максимальный возраст на дату погашения ссуды).
2. Процентная ставка максимально 12%.
3. Минимальный размер первоначального взноса – 20% от цены приобретаемой недвижимости.
4. Субсидируется приобретение жилья в строящихся домах.
5. Можно привлечь до 3 созаемщиков.
6. Минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб., а максимальный — 3 млн. руб. (в регионах) или 8 млн. руб. (Москва, Санкт-Петербург).

Это основные условия, действующие во всех банках, работающих с данной программой. Чтобы получить право предлагать населению данные виды кредитов, банки приобретают особую лицензию. Купить жилье нельзя у частного лица в ипотеку по госпрограмме. Допускаются только сделки купли-продажи в построенных новых домах у застройщиков или же только строящееся жилье в том или ином жилом комплексе, аккредитованном в данном банке.

При отсутствии у заемщика своего собственного жилья, приобретаемая недвижимость оформляется в залог банку и находится под обременением ровно до момента, пока клиент не погасит полностью оформленный по госпрограмме заем. Тогда в ЕГРП регистрируется снятие обременения.

Максимальная продолжительность кредитования составляет 30 лет. При определении срока банк смотрит на возраст заемщика и предлагает сроки таким образом, чтобы на момент погашения займа клиенту еще не исполнилось 75 лет. Учитывая растущую переплату с увеличением срока погашения ссуды, оптимальным периодом считается срок в 15 лет и менее.

Также следует учитывать и то, что госпрограмма распространяется на социально незащищенные категории населения. К ним относятся врачи, учителя, военные, многодетные семьи, работники бюджетной сферы, госслужащие. Только документально подтвердив свой социальный статус, заемщик сможет претендовать на участие в госпрограмме.

Ипотека с государственной поддержкой 2017 в Сбербанке

Сбербанк является флагманом на рынке ипотечного кредитования, так как свыше 50% от ипотечного рынка в стране приходится на его долю. Государственная ипотека 2017 – это те банковские продукты, которые уже с 01.01.2017 г. будут предложены населению в Сбербанке и в других банках с госучастием.

В настоящее время и до 01.01.2017 г. Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой на следующих условиях:

1. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья.
2. Срок кредитования от 1 до 30 лет.
3. Ставка – 11,9% до регистрации ипотеки и после регистрации.

Помимо оплаты процентов по кредиту заемщику придется понести дополнительные расходы:

1. Приобрести страховку приобретаемого жилья.
2. Оплатить оценку жилья в аккредитованной оценочной компании.
3. Нотариально заверить часть предоставляемых банку документов.

При оформлении кредита супруг становится созаемщиком независимо от того, трудоустроен ли он и каков размер его дохода. Ссуда не выдается лицам, не способным подтвердить свой доход. Так для всех работающих по трудовым договорам потребуется предоставить копию трудовой книжки или справку с предприятия о том, что стаж на последнем месте работы составляет не менее 6 месяцев, а всего за истекшие 5 лет общий стаж должен составить не менее 12 месяцев.

Банк не взимает комиссию за одобрение кредитной заявки и оформление ссуды, а также любой заемщик сможет при желании досрочно погасить ссуду и не будет при этом обязан заплатить за это какую-либо дополнительную комиссию или штраф. В случае просрочки платежа, неустойка банку оплачивается по ставке – 20% годовых. в Сбербанке дает право клиенту оформить полагающийся ему по закону налоговый вычет.

Похожие статьи